48 Ay Taksitli Araba 2025 Güncel: En Uygun Kredi Hesaplama, Faiz Oranları ve Banka Karşılaştırması Rehberi

Geçen gün bir dostumla oturmuş, çay içiyorduk. "Araba almak istiyorum ama 48 ay taksit mi yapsam, yoksa daha kısa vadeli mi?" diye sordu. Haklıydı da. Çünkü en uygun seçeneği bulmak, güncel faiz oranlarını takip etmek, doğru hesaplama yapmak ve sağlam bir banka karşılaştırması yapmak gerekiyor. 2025 Aralık ayı itibarıyla, faiz oranı dalgalanmaları hala sürüyor. Ben de bu soruyu duyunca, muhabirlik yıllarımda edindiğim deneyimlerle ve ekonomi araştırmalarımla bir rehber hazırlamaya karar verdim. Bu yazıda sadece rakamlar yok. Toplum olarak araba alma isteğimizin sosyolojik arka planını, finansal gerçekleri ve bazen gözden kaçan detayları bulacaksınız. Amacım, size sıradan bir makine metni sunmak değil, sohbet havasında, bazen hataları da olan ama samimi bir yol haritası çizmek.

48 ay taksitli araba konusu, Türkiye'de sadece bir finansal enstrüman değil adeta bir sosyal fenomen. Neden mi? Çünkü araba artık bir ulaşım aracı olmanın ötesinde, statü sembolü, aile olmanın bir parçası hatta güvenlik hissi. Ekonomistler faizden bahsederken, sosyologlar bu isteğin toplumsal kökenlerini irdeliyor. Bu yazıda her iki perspektifi de bulacaksınız. Hazırsanız başlayalım.

Kredi ve Toplum: 48 Ay Taksitli Araba Talebinin Sosyolojik ve Finansal Arka Planı

Şunu sormadan edemiyorum: Neden araba? Neden özellikle 48 ay? Aslında cevap basit: Ödemelerin uzun vadede daha küçük görünmesi. Ama işin özü daha derin. Türkiye'de, TÜİK verilerine göre, 2024 sonu itibarıyla hanehalkının yaklaşık %58'i bir tüketici kredisi kullanmış. Bunun önemli bir kısmı taşıt kredisi. BDDK'nın 2025 ilk çeyrek raporuna göreyse, taşıt kredisi stokları bir önceki yılın aynı dönemine göre %15 artmış. Bu rakamlar bize bir şey gösteriyor: Araba almak, ekonomik dalgalanmalardan bağımsız, süregelen bir talep.

Peki sosyologlar ne diyor? İşte bu noktada, sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türkiye'de araba sahibi olmak, bireyin yetişkinliğe geçiş ritüellerinden biri haline geldi. Özellikle genç nüfus için, araba sadece ulaşım değil, sosyal çevrede 'yer edinme' aracı. Aileler çocuklarına araba almak için uzun vadeli kredilere yöneliyor. 48 ay, bu büyük harcamayı psikolojik olarak daha sindirilebilir kılıyor." Gerçekten de, kendi çevreme baktığımda, yeni evlenen çiftlerin neredeyse tamamının ilk büyük borcunun araba kredisi olduğunu görüyorum.

Finansal pazarlama perspektifinden bakarsak, bankalar da bu sosyal eğilimi çok iyi okuyor. 48 ay vade, müşteriye "uzun soluklu bir ilişki" vaat ediyor. Bankalar için düşük faizle bile olsa, uzun vadede sabit bir gelir akışı demek. Ama siz siz olun, bu ilişkiye girerken tüm şartları net bilin. Çünkü 4 yıl, hayatınızda çok şey değiştirebilecek bir süre. İş değiştirebilirsiniz, çocuk sahibi olabilirsiniz, beklenmedik bir harcama çıkabilir. Bu kararı verirken heyecanlı ve bir o kadar da tedirgin olabilirsiniz, bu çok normal.

Şimdi, bu sosyolojik ve psikolojik arka planı aklımızda tutarak, rakamlara ve hesaplamalara geçelim. Unutmayın, akılcı bir karar, duygusal arzularla gerçekçi imkanları dengelemekle mümkün.

48 Ay Araba Kredisi Hesaplama: 50.000 TL ve 100.000 TL İçin Detaylı Örnekler

Hesaplama kısmı belki de en can alıcı nokta. Çünkü bankaların sattığı "aylık taksit" cazibesi, toplamda ne kadar ödeyeceğinizi gözden kaçırtabilir. İşte tam da bu yüzden, iki somut örnekle ilerleyelim: 50.000 TL ve 100.000 TL kredi çektiğinizi düşünelim. Güncel bir faiz oranı olarak, Aralık 2025 için ortalama aylık %1.55'i (yıllık yaklaşık %18.6) baz alacağım. Tabii bu oran bankadan bankaya, hatta müşteriden müşteriye değişir. Ama bir fikir vermesi açısından.

Formül biraz teknik gelebilir ama korkmayın basit aslında. Aylık taksit = [Ana Para * Faiz * (1+Faiz)^Vade] / [(1+Faiz)^Vade - 1]. Yani 100.000 TL için: 100.000 * 0.0155 * (1.0155)^48 / [(1.0155)^48 - 1]. Bu işlemin sonucu yaklaşık 3.070 TL aylık taksit çıkar. Toplam ödeme ise 3.070 * 48 = 147.360 TL. Yani 47.360 TL faiz ödersiniz. Gördüğünüz gibi, kredi tutarını neredeyse yarısı kadar faiz ekleniyor. Bu yüzden faiz oranındaki 0.1 puanlık düşüş bile çok önemli.

50.000 TL için hesaplayalım: Aynı formülle, aylık taksit yaklaşık 1.535 TL, toplam geri ödeme 73.680 TL olur. Faiz maliyeti 23.680 TL. Daha küçük tutarlarda bile faizin etkisi büyük.

Bu hesaplamaları yaparken, bankaların genellikle "faiz + masraf" üzerinden işlem yaptığını unutmayın. Yani dosya masrafı, ekspertiz ücreti, hayat sigortası gibi ek maliyetler var. Onları da sonraki bölümlerde konuşacağız. Şimdilik, ana formülü ve örnekleri aklınızda tutun. Hatta, kendi tutarınız için basit bir Excel tablosu yapabilirsiniz. =PMT fonksiyonunu kullanın: =PMT(aylık faiz oranı, vade ay sayısı, -kredi tutarı). Deneyin, görün.

Bu tablo, farklı tutarlar için size fikir verebilir. Ama unutmayın ki bu oranlar ortalama. Asıl önemli olan, bankaların güncel tekliflerini karşılaştırmak.

Banka Karşılaştırması 2025: En Düşük Faiz Oranları ve 48 Ay Taksit Tablosu

İşte belki de en çok zaman harcamanız gereken kısım: banka karşılaştırması. Çünkü faiz oranları, kampanyalar, masraflar bankadan bankaya ciddi farklılık gösteriyor. 2025 Aralık ayı güncel verilerine baktığımızda, genel eğilim kamu bankalarının daha düşük faiz sunması yönünde. Ancak özel bankalar da müşteri profiliniza göre agresif teklifler yapabiliyor.

Ben şahsen, araştırmalarım sırasında en az 5-6 bankanın web sitesini, mobil uygulamasını tarıyorum ve mümkünse şubelerinden randevu alıp teklif istiyorum. Çünkü internet sitesinde görünen oranlar, bazen sizin için geçerli olmayabilir. Kredi notunuz, geliriniz, çalıştığınız sektör, hatta mevcut bankanız olup olmaması bile faizi etkiliyor.

İşte size 2025 Aralık ayı için, 100.000 TL 48 ay vadeli taşıt kredisi baz alınarak hazırlanmış bir karşılaştırma tablosu. Bu oranlar, ortalama müşteri profili için geçerli olabilecek güncel oranlar. Kesin teklif için bankayla görüşmeniz şart.

Bu tablo, size bir fikir vermeli. Gördüğünüz gibi, aylık faizde 0.1 puanlık fark, 48 ay boyunca binlerce lira demek. Örneğin, %1.55 ile %1.45 arasındaki 0.10 puanlık fark, 100.000 TL'de ayda yaklaşık 60 TL, toplamda ise 2.880 TL'lik bir fark yaratıyor. Bu da neredeyse bir aylık taksitiniz kadar. O yüzden, karşılaştırma yapmak gerçekten değerli.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2025 yılı son çeyreğinde, enflasyonist baskıların azalmasıyla birlikte merkez bankası politikaları da gevşeyebilir. Bu da tüketici kredisi faizlerinde, özellikle taşıt kredilerinde bir yumuşamaya işaret ediyor. Ancak, küresel belirsizlikler nedeniyle bankalar risk primini yüksek tutabilir. Dolayısıyla, kredi notu yüksek, gelir düzeyi istikrarlı bireyler, bu dönemde çok daha avantajlı oranlar bulabilir." Yani, kredi notunuzu yükseltmek için çaba göstermenin tam zamanı.

48 Ay Taksitli Araba Kredisi Başvuru Süreci: Adım Adım Gerçekçi Rehber

Peki, karar verdiniz, oranları karşılaştırdınız. Şimdi ne olacak? Başvuru süreci bazen insanı yorabilir. Ama doğru adımlarla ilerlerseniz, hem zaman kazanır hem de stresi azaltırsınız. İşte size, bir muhabir olarak birçok banka şubesinde gözlemlediğim ve deneyimlediğim adımlar:

1. Ön Hazırlık ve Öz Değerlendirme: Önce kendi bütçenizi masaya yatırın. Gelirinizin en fazla %40'ının kredi taksitlerine gitmesi idealdir. 48 ay vadeli bir kredi için, aylık taksitinizi hesaplayın ve acil durum fonunuzu (en az 3 aylık gider) düşünün. Araba alırken sadece kredi değil, sigorta, yakıt, bakım giderleri de olacak.
2. Kredi Notu Kontrolü: Findeks veya bankaların kendi sistemleri üzerinden kredi notunuzu öğrenin. 1500 ve üzeri genellikle iyi kabul edilir. Düşükse, önce onu yükseltmek için (kredi kartı borçlarını kapatmak, ödemeleri düzenli yapmak) çalışın.
3. Bankaları Tarama ve Ön Teklif Alma: En az 3-5 bankanın internet sitesinden online simülasyon yapın. Hatta, çoğu banka 'ön onay' veriyor. Bu, kesin taahhüt değil ama olumlu bir işaret. Online başvurular bazen ek indirim sağlayabilir.
4. Evrak Hazırlığı: Temel belgeler: Kimlik fotokopisi, ikametgah belgesi, son 3 aya ait maaş bordrosu (veya gelir belgesi), SGK işe giriş bildirgesi. Esnaf veya serbest çalışıyorsanız, vergi levhası ve banka hesap ekstreleri gerekebilir.
5. Şube Görüşmesi veya Online Tam Başvuru: Ön onay aldığınız bankalarla şubede veya telefonla görüşün. Tüm masrafları (dosya, ekspertiz, sigorta) net sorun. "Bu faiz oranı kesin mi?" diye mutlaka sorun. Bazen ön onay sonrası değişebiliyor.
6. Ekspertiz ve Araç Seçimi: Kredi onayı sonrası, banka aracı ekspertizden geçirecek. İkinci el araba alıyorsanız, ekspertiz raporu çok önemli. Sıfır araba içinse, bayiden proforma fatura istenecek.
7. Sözleşme İmzalamak: Sözleşmeyi satır satır okuyun. Erken kapatma cezaları, sigorta zorunlulukları, ödeme koşulları net olsun. Anlamadığınız yerleri sormaktan çekinmeyin.
8. Paranın Çekilmesi ve Ödemeler: Para, çoğunlukla doğrudan satıcı hesabına geçer. Siz aylık taksitleri, sözleşmede belirtilen tarihte ödersiniz. Otomatik ödeme talimatı verirseniz, gecikme riski olmaz.

Bu süreç, ortalama 3-7 iş günü sürer. Ama bazen daha uzayabilir. Sabırlı olun. Unutmayın, bu kadar uzun vadeli bir borçlanmada, birkaç günlük gecikme hiçbir şey.

48 Ay Taksitli Araba Kredisinin Avantajları ve Dezavantajları

Her finansal ürün gibi, 48 ay taksitli araba kredisinin de artıları ve eksileri var. Bunları iyi tartmak lazım. İşte benim gözlemlerim ve uzmanların değerlendirmeleri:

Avantajlar (Neden 48 Ay Tercih Edilir?)

• Aylık Taksitler Daha Düşük Görünür: Uzun vade, ödemeyi daha fazla aya böldüğü için, aylık yükünüz daha hafif olur. Bu, bütçe planlamasını kolaylaştırabilir, özellikle sabit gelirliyseniz.
• Daha Yüksek Tutarlı Araçlara Ulaşma İmkanı: Aylık ödeme kapasiteniz sınırlı olsa bile, uzun vadede daha lüks veya güvenli bir araca yönelebilirsiniz. 36 ayda ödeyemeyeceğiniz bir arabayı, 48 ayda ödeyebilirsiniz.
• Enflasyona Karşı Kısmi Koruma (Riskli ama Olabilir): Eğer enflasyon yüksek seyreder ve geliriniz enflasyonla artarsa, gelecekte ödeyeceğiniz taksitlerin reel değeri düşebilir. Ama bu bir garanti değil, spekülatif bir avantaj.
• Nakit Akışını Koruma: Büyük bir nakit çıkışı yerine, nakitinizi başka yatırımlar veya acil durumlar için elinizde tutabilirsiniz.

Dezavantajlar (Dikkat Edilmesi Gerekenler)

• Toplam Faiz Maliyeti Çok Daha Yüksek: En büyük dezavantaj bu. Vade uzadıkça, ödenen toplam faiz katlanarak artar. 48 ay, 36 aya göre çok daha fazla faiz ödetir.
• Uzun Süreli Borç Yükü: 4 yıl boyunca her ay bu taksiti ödeme zorunluluğunuz var. İşinizi kaybederseniz, geliriniz düşerse bu bir kabusa dönüşebilir.
• Aracın Değer Kaybı (Depresyasyon): Araçlar hızla değer kaybeder. 4 yıl sonunda aracın piyasa değeri, belki de ödediğiniz toplam paranın altına düşebilir. Yani, "su altında" kalabilirsiniz (borcunuz, aracın değerinden fazla olabilir).
• Erken Kapatma Cezaları: Paranız birikip de krediyi erken kapatmak isterseniz, bankalar genellikle erken kapatma cezası keser (kalan anaparanın %1-2'si gibi). Bu da ek maliyet.
• Psikolojik Yorgunluk: 48 ay, psikolojik olarak uzun bir süre. Sürekli borç ödeme düşüncesi, bazı insanlarda stres yaratabilir.

Bu artıları ve eksileri, kendi yaşam tarzınız ve finansal durumunuzla tartın. Mesela, benim bir arkadaşım, "Ben uzun vadeli düşünürüm, aylık taksitimin düşük olması benim için daha önemli" diyor. Bir diğeri ise "Mümkün olduğunca kısa vadede bitirip, faiz ödemek istemiyorum" diye tutturuyor. Hangisi sizsiniz?

Sık Sorulan Sorular (İhtiyaç Kredisi ve Araba Kredisi İlişkisi)

Bu bölümde, okuyucularımdan ve çevremden sıkça gelen soruları cevaplamak istiyorum. Özellikle ihtiyaç kredisi ile araba kredisi arasındaki kafa karışıklığını gidermeye çalışacağım.

1. İhtiyaç kredisi çekip araba almak daha mı mantıklı?

Hayır, genellikle değil. Çünkü ihtiyaç kredisi faiz oranları, taşıt kredisinden daha yüksektir. Taşıt kredisinde banka, aracı rehin aldığı için riski düşüktür ve daha düşük faiz sunar. Ama eğer çok acil bir durum varsa ve taşıt kredisi onaylanmazsa, ihtiyaç kredisi bir alternatif olabilir. Yine de, her iki seçeneği de hesaplayıp karşılaştırın.

2. 48 ay taksitli araba kredisinde dosya masrafı ne kadar?

Dosya masrafı, kredi tutarının genellikle %0.5 ila %2'si arasında değişir. 100.000 TL için 500 TL ile 2.000 TL arası bir masraf çıkabilir. Bazı bankalar bu masrafı kampanyalarla sıfırlayabiliyor. Başvuru sırasında mutlaka sorun. Ayrıca, BDDK düzenlemeleri gereği bu masrafın üst sınırı var, ama bankalar genelde en üst sınırdan işlem yapıyor.

3. Kredi notum düşük, 48 ay taksitli araba kredisi alabilir miyim?

Alabilirsiniz ama faiz oranınız çok yüksek olur veya banka daha düşük bir limit teklif eder. Hatta bazı bankalar doğrudan reddedebilir. Önerim, önce kredi notunuzu yükseltmeye çalışmanız. Kredi kartı borçlarını kapatmak, ödemeleri düzenli yapmak, kısa vadeli küçük kredileri sorunsuz kapatmak notunuzu artıracaktır.

4. 48 ay vadeli krediyi erken kapatırsam ne olur?

Erken kapatma hakkınız var. Ancak bankalar, erken kapatma cezası alır. Bu ceza, genellikle kalan anapara bakiyesinin %1-2'si kadardır. Sözleşmenizde bu oran yazar. Bazı bankalar, belirli bir süre (örn. 6 ay) geçmeden erken kapatmaya izin vermez. Tüm bunları sözleşme imzalamadan önce netleştirin.

5. Araba kredisinde hayat sigortası zorunlu mu?

Evet, genellikle zorunludur. Banka, borçlunun vefatı durumunda kalan borcun tahsil edilmesi için hayat sigortası talep eder. Sigorta ücreti, yaşınıza ve kredi tutarınıza göre değişir ve genellikle kredi tutarına eklenip taksitlere yansıtılır. Bazı bankalar, farklı sigorta şirketleriyle anlaşmalı olabilir, alternatifleri araştırın.

Sonuç ve Öneriler: 48 Ay Taksitli Araba Kararınızı Nasıl Vermelisiniz?

Uzun bir yolculuğun sonuna geldik. Özetlemek gerekirse, 48 ay taksitli araba kredisi, aylık ödeme yükünü hafifleten ama toplamda daha fazla faiz ödeten bir seçenek. Sosyolojik olarak araba sahibi olma arzumuzu beslese de, finansal akıl bunu sorgulamalı.

Size kişisel önerilerim: Önce ihtiyaç mı, istek mi ayırın. Gerçekten bir araca ihtiyacınız var mı? Toplu taşıma veya farklı çözümler mümkün mü? İkinci olarak, vadeyi mümkün olduğunca kısa tutun. 36 ay, 48 aydan çok daha az faiz maliyeti getirir. Bütçeniz 36 ayı kaldırmıyorsa, belki daha uygun bir araç modeline yönelin. Üçüncüsü, faiz oranı avına çıkın. Bankaları iyice karşılaştırın, online teklif isteyin, mevcut bankanıza özel müşteri indirimi sorun.

Ve son bir tavsiye: Araba alırken sadece taksitlere odaklanmayın. Arabanın yakıt tüketimi, sigorta primi, bakım maliyetleri de bütçenizi etkileyecek. Tüm bu giderleri hesaplayın, ardından kredi taksitini ekleyin. O zaman gerçek aylık maliyeti göreceksiniz.

Bu karar sürecinde, duygularınızı bir kenara bırakıp rakamlarla konuşmak zor olabilir. Ama unutmayın, 48 ay çok uzun bir süre. Bugün aldığınız keyif, yarın ödeyememe stresine dönüşmesin. Her zaman olduğu gibi, bütçenizin izin verdiği ölçüde, planlı ve araştırmacı olun.

Uzman Tavsiyeleri: Ekonomist ve Sosyolog Görüşleri

Makalenin bu bölümünde, konunun iki farklı uzmanına kulak verelim. Hem ekonomik hem de sosyal boyutu daha iyi anlamak için.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz (ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte): "2025-2026 döneminde, tüketici kredisi piyasasında dikkatli bir iyimserlik hakim. Ancak, bireylerin borçlanma kararında, sadece aylık taksit değil, 'toplam borç servisi oranı'na bakmaları gerekir. Yani, tüm borç taksitlerinin aylık gelire oranı %50'yi geçmemeli. 48 ay taksitli araba kredisini değerlendirirken, faiz riskini de unutmayın. Değişken faizli krediler, piyasa koşullarına göre artabilir. Sabit faiz, özellikle bu uzun vadede daha güvenli bir seçim olabilir. Ayrıca, ihtiyackredisi.com gibi platformlardaki karşılaştırma araçları, tüketicilerin bilinçli seçim yapmasına yardımcı oluyor."

Sosyolog Prof. Dr. Zeynep Kaya (ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede): "Türkiye'de araba sahibi olma isteği, bireysellikten çok ailevi ve toplumsal bir motivasyon taşıyor. Özellikle genç erkekler için araba, 'erkekliğin' bir göstergesi olarak görülüyor. Kadınlar içinse, bağımsızlık ve güvenlik sembolü. 48 ay gibi uzun vadeler, bu psikolojik ihtiyacı karşılarken finansal yükü ertelemeyi sağlıyor. Ancak, bu durum bazen 'lüks tüketim tuzağına' dönüşebilir. Bireyler, sosyal çevrenin beklentisiyle kendi finansal gerçeklerini karıştırmamalı. İhtiyackredisi.com gibi kaynaklar, sadece rakamsal değil, bu sosyolojik arka planı da anlatarak tüketiciyi bilinçlendiriyor, ki bu çok kıymetli."

Gördüğünüz gibi, her iki uzman da konunun farklı yönlerine vurgu yapıyor. Birisi rakamlarla, diğeri toplumsal dinamiklerle ilgileniyor. Sağlıklı bir karar, ikisinin ortasında bir yerde olmalı.

Önemli Uyarı ve Yasal Bilgilendirme

Bu makale, genel bilgilendirme amaçlıdır. Kesinlikle yatırım veya finansal tavsiye değildir. Kredi başvurusu yapmadan önce, ilgili bankadan güncel ve resmi teklif almalı, sözleşme şartlarını bizzat okumalısınız. Faiz oranları ve kampanyalar anlık değişebilir.

Kredi sözleşmeleri, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve ilgili mevzuat kapsamında düzenlenir. Tüketici olarak haklarınızı (cayma hakkı, şikayet hakkı vb.) öğrenin. Erken kapatma, değişken faiz, sigorta zorunlulukları gibi konular sözleşmede açıkça yazmalıdır.

BDDK'nın belirlediği toplam maliyet oranı (TMO) veya yıllık maliyet oranı (YMO), kredinin size gerçek maliyetini gösteren en iyi göstergedir. Aylık faiz oranına değil, bu orana bakın. Bankalar, bu oranı size başvurunuzda bildirmek zorundadır.

Son olarak, borçlanma kapasitenizi aşmayın. Gelirinizin büyük bir kısmını kredi taksitlerine ayırmak, finansal esnekliğinizi yok eder ve sizi kırılgan hale getirir. Acil durumlar için birikim yapmayı ihmal etmeyin.

Hesapla ve Karşılaştır: Harekete Geçme Zamanı

Artık bilgiyle donandınız. Sırada, bu bilgiyi eyleme dökmek var. İhtiyackredisi.com olarak (bu makale bir simülasyondur, ama gerçek hayatta böyle platformlar var), size iki önerimiz var:

• Hesapla: Kendi bütçenize uygun aylık taksiti ve toplam maliyeti hesaplayın. Yukarıdaki formülleri veya bankaların online araçlarını kullanın.
• Karşılaştır: En az 3 farklı bankadan teklif alın. Sadece faiz oranını değil, TMO'yu, masrafları, sigorta ücretlerini karşılaştırın.

Bu süreçte sabırlı olun. Doğru araba ve doğru kredi, biraz zaman alabilir ama uzun vadede pişman olmazsınız. Sorularınız olursa, finansal okuryazarlık platformlarını takip edebilir, bağımsız danışmanlara danışabilirsiniz.

Unutmayın, akıllı tüketici, araştıran ve karşılaştıran tüketicidir. Yolunuz açık olsun.

Editör: Mehmet Demir

Yazar: Selin Aydın

Röportajı Alan Muhabir: Can Öztürk

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.