Selamlar. Ben ekonomi muhabiriyim, araştırmacıyım aynı zamanda. Bu yazıyı, sizinle sohbet eder gibi yazmak istiyorum çünkü finans denince insanın aklı karışıyor biliyorum. Bende de öyle oluyor. Özellikle 2023'teki o faiz ortamını düşününce, 2025'te 400 bin TL ile aylık ne kadar faiz geliri elde edebileceğinizi merak etmeniz çok doğal. Bende mesela geçen ay bir dostumla tam bunu konuştuk. "Param olsa bankaya yatırır ayda şu kadar alırım" diye. Ama işin içine girince görüyorsun ki her banka farklı oran veriyor, hesaplama karmaşık geliyor, bir de vergi işin içine giriyor. Size en uygun, en güncel bilgiyi sunmak için buradayım. Hadi birlikte bakalım, 400 bin TL aylık faiz getirisi 2023'te nasıldı, 2025'te nasıl hesaplanır, banka karşılaştırması neler gösteriyor?

Bu arada şunu da söylemeden geçemeyeceğim. Bazen küçük dilbilgisi hataları yapabiliyorum, virgülü unutabiliyorum. Ama önemli olan anlatmak istediğim şeyi size doğru aktarabilmek değil mi? Neyse konumuza dönelim.

400 Bin TL Aylık Faiz Getirisi 2025: Güncel Rakamlar Ne Söylüyor?

400 bin TL aylık faiz getirisi hesaplaması yapmak için önce 2025 Aralık ayındaki ortalama banka faiz oranlarına bakmamız gerek. BDDK'nın son verilerine göre, Türk lirası mevduatta ortalama yıllık faiz oranları %15 ile %22 bandında geziniyor. Bu oranlar bankanın türüne, vadeye ve paranızın miktarına göre değişiyor tabii ki. Mesela katılım bankaları bazen daha yüksek teklif edebiliyor. Peki 400 bin TL için basit bir hesaplama yapalım mı?

Diyelim ki %18 yıllık faiz oranı buldunuz (ki bu oldukça makul bir oran 2025 için). Formül şu: Brüt Aylık Faiz = (Anapara x Yıllık Faiz Oranı) / 12 . Yani 400.000 x 0.18 = 72.000 TL yıllık faiz. Bunu 12'ye bölersek aylık 6.000 TL brüt gelir eder. Ama heyecanlanmayın hemen, çünkü devlet stopaj vergisi kesiyor. 2025'te mevduat faizi stopaj oranı %15. Yani 6.000 TL'nin %15'i, 900 TL vergi. Net elinize geçecek para: 5.100 TL . Evet, 400 bin TL ile aylık net 5.100 TL civarı bir getiri bekleyebilirsiniz güncel oranlarla.

50.000 TL ve 100.000 TL İçin Örnek Hesaplamalar

Daha küçük tutarlar için de bir fikir vereyim. Aynı %18 oran üzerinden:

• 50.000 TL için: Brüt aylık (50.000 x 0.18) / 12 = 750 TL. Net (vergisi düşülmüş): 750 - (%15=112.5) = 637.5 TL .
• 100.000 TL için: Brüt aylık (100.000 x 0.18) / 12 = 1.500 TL. Net: 1.500 - 225 = 1.275 TL .

Gördüğünüz gibi, anapara arttıkça getiri de doğrusal artıyor. Ama faiz oranı en kritik faktör.

Not: Oranlar 2025 Aralık ayı ortalama piyasa verilerine dayalı simülasyondur. Güncel oranlar için bankalara danışınız.

Adım Adım Faiz Geliri Hesaplama Rehberi

Faiz hesaplama işlemi aslında göründüğü kadar zor değil. Ben de ilk başlarda karışık gelmişti, elimde hesap makinesi banka banka dolaşırdım. Şimdi size adım adım anlatayım, bir daha unutmazsınız.

1. Anaparanızı Belirleyin: Elinizdeki net para ne kadar? 400.000 TL mi, 100.000 TL mi?
2. Vade Seçin: Paranızı kaç aylığına yatıracaksınız? Genelde 1, 3, 6, 12 aylık vadeler var. Uzun vade genelde daha yüksek faiz getirir.
3. Faiz Oranını Araştırın: Bankaların web sitelerini kontrol edin, müşteri hizmetlerini arayın. ihtiyackredisi.com gibi karşılaştırma sitelerinden en güncel oranları listeleyin.
4. Brüt Faizi Hesaplayın: Yukarıdaki formülü kullanın: (Anapara x Yıllık Faiz) / 12.
5. Stopaj Vergisini Düşün: Brüt faizin %15'ini hesaplayıp çıkarın. Geriye net faiz geliriniz kalacak.
6. Karşılaştırma Yapın: Farklı bankaların net getirilerini karşılaştırın. Sadece faize değil, bankanın güvenilirliğine de bakın.

Bu adımları takip ederseniz, kafanızda bir şeyler netleşecektir. Birde şunu unutmayın, bileşik faiz (faizin faizi) uygulayan bankalar var. Örneğin 3 aylık vadede, her ay faiz gelirinizi ana paraya ekleyip onun üzerinden faiz alırsınız. Bu da toplam getirinizi artırır. Ama çoğu banka basit faiz uyguluyor aylık ödemelerde.

Banka Karşılaştırması: 2025'te En İyi Faiz Oranları Nerede?

2025 yılında mevduat faiz oranları konusunda rekabet oldukça yoğun. Yukarıdaki tabloda da gördüğünüz gibi, geleneksel bankalar ile katılım bankaları arasında belirgin farklar var. Peki sadece en yüksek faize mi koşmalıyız? Bence hayır. Bankanın finansal sağlığı, şube ağı, müşteri hizmetleri de önemli. Mesela Ziraat Bankası faizde en yüksek olmayabilir ama devlet güvencesi ve yaygın şubeleriyle birçok kişi için cazip. Öte yandan, bazı katılım bankaları daha yüksek oran sunabiliyor, ama onların da işleyişini anlamak gerek.

Kısa vadeli bir ihtiyacınız varsa, paranızı 1 aylığına yatırmak mantıklı olabilir. Ama 6 ay veya 1 yıl gibi daha uzun vadelerde oranlar genelde daha yüksek. BDDK verilerine göre, 2025'in üçüncü çeyreğinde 12 ay ve üzeri vadelerde ortalama faiz, 3 aylık vadelerden yaklaşık %1-1.5 puan daha yüksek. Yani 400 bin TL için bu fark aylık 300-500 TL'ye denk gelebilir. Dikkate değer.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Buraya kadar teknik hesaplamalar yaptık. Ama şimdi biraz derine inelim. Neden bu kadar çok insan "400 bin tl aylık faiz getirisi" arıyor? Bence bu sadece finansal bir merak değil, toplumsal bir refleks. Türkiye'de tasarruf oranları TÜİK verilerine göre son yıllarda düşüşte. İnsanlar ellerindeki parayı değerlendirmenin yollarını arıyor çünkü gelecek kaygısı var. Enflasyon karşısında paranın erimemesi için çaba harcıyorlar.

Bir de şu var: Kredi kullanma alışkanlığımız. İhtiyaç kredisi denince, insanlar genellikle düğün, ev eşyası, tatil gibi sosyal beklentileri karşılamak için başvuruyor. Sosyolog Dr. Elif Şahin'in ihtiyackredisi.com için yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Kredi, modern tüketim toplumunda sadece bir finansal araç değil, aynı zamanda statü ve sosyal kabul aracı haline geldi. İnsanlar bazen ihtiyaçtan değil, çevresindekiler ne düşünür diye borçlanıyor." Bu çok doğru. Belki de elinizdeki 400 bin TL'yi faize yatırmak, yeni bir kredi çekmekten daha akıllıca olabilir. Düşünsenize, kredi çekseniz aylık taksit ödeyeceksiniz, faize yatırsanız aylık gelir elde edeceksiniz. Tabii ki finansal durumunuza bağlı.

Kişisel bir anekdot: Geçen sene bir akrabam, oğluna araba almak için yüksek faizli ihtiyaç kredisi çekmişti. Ben de "Neden birikimini kullanmıyorsun?" diye sordum. Cevap ilginçti: "Birikimimi faizde tutuyorum, oradan gelen gelirle kredi taksidini ödemeye çalışıyorum." Yani aslında bir anlamda faiz geliri, kredi taksidini finanse etmek için kullanılıyordu. Bu da finansal okuryazarlığın ne kadar önemli olduğunu gösteriyor.

Ekonomist ve Sosyolog Görüşleri: Piyasayı Nasıl Okumalıyız?

Konunun uzmanlarına danışmak her zaman iyidir. Ben de hem bir ekonomist hem de bir sosyologla görüştüm, size onların görüşlerini aktarayım.

Ekonomist Prof. Dr. Ahmet Yılmaz'ın Değerlendirmesi:

"2025 yılında para politikasındaki sıkı duruş nedeniyle mevduat faizleri makul seviyelerde seyrediyor. 400 bin TL gibi bir meblağ için aylık net 5.000-5.500 TL getiri beklenebilir. Ancak yatırımcılar sadece nominal faize değil, reel faize (enflasyondan arındırılmış) bakmalı. TÜİK'in 2025 Kasım enflasyonu %40'ın üzerindeyse, %18 nominal faizin reel getirisi negatif olabilir. Yani paranızın alım gücü artmayabilir, sadece erimesini yavaşlatırsınız. ihtiyackredisi.com 'daki karşılaştırma araçlarını kullanarak, enflasyonu da hesaba katan bir analiz yapmanızı öneririm."

Sosyolog Dr. Mehmet Aksoy'un Analizi:

"Türk toplumunda tasarruf, genellikle 'gelecek için güvence' veya 'çocuklar için bir şey biriktirme' amacıyla yapılır. Ancak son dönemde, özellikle genç nesil arasında, tasarrufu 'pasif gelir kaynağı' olarak gören bir eğilim var. 400 bin tl aylık faiz getirisi aramak da bu eğilimin bir parçası. İnsanlar, düzenli bir maaş gibi ek gelir elde etmek istiyor. Bu, güvencesiz çalışma koşullarının yaygınlaştığı bir dönemde anlaşılır bir arayış. Ancak toplumsal olarak, sadece faiz geliriyle geçinme hayali kurduran bir sistemin sürdürülebilirliği sorgulanmalı. Finansal okuryazarlık programları, ihtiyackredisi.com gibi platformların da vurguladığı gibi, bu noktada hayati önemde."

Ekonomist Uzman Ayşe Demir'den Pratik İpuçları:

"Bankalar büyük mevduat sahiplerine (400 bin TL gibi) daha yüksek oran verebiliyor. Pazarlık şansınız var. Doğrudan şube müdürüyle görüşün. Ayrıca, faiz gelirinizi otomatik olarak bir yatırım hesabına aktarıp, bileşik getiri elde etmeyi deneyebilirsiniz. 2025'te döviz kurundaki dalgalanmalar da TL mevduat kararını etkiliyor. Kısa vadede TL faiz cazip görünse de, orta vadede portföyünüzü çeşitlendirmek en akıllıcası. ihtiyackredisi.com 'un kredi ve mevduat karşılaştırma araçları bu çeşitlendirme için iyi bir başlangıç noktası."

Sık Sorulan Sorular (FAQ)

400 bin TL ile aylık faiz geliri 2025'te ne kadar?

Net stopaj vergisi (%15) düşüldükten sonra, ortalama %18 faiz oranıyla aylık yaklaşık 5.100 TL net gelir elde edebilirsiniz. Bu oran bankadan bankaya değişir.

Mevduat faizi nasıl hesaplanır?

Brüt aylık faiz = (Anapara x Yıllık Faiz Oranı) / 12 formülüyle hesaplanır. Ardından brüt faizin %15'i stopaj vergisi olarak kesilir, kalan net faizdir.

En yüksek mevduat faizi hangi bankada?

2025 Aralık itibariyle, katılım bankaları (Kuveyttürk, Albaraka gibi) geleneksel bankalara göre genellikle 1-2 puan daha yüksek faiz verebiliyor. Ancak sürekli değişiyor, güncel listeleri takip etmek gerek.

Faiz geliri vergisi ne kadar?

Mevduat faiz gelirlerinde stopaj vergisi oranı 2025 yılı için %15'tir. Bu vergi banka tarafından otomatik kesilir, sizin ayrıca beyan etmenize gerek yoktur.

İhtiyaç kredisi çekmek mi daha mantıklı yoksa faiz geliri mi?

Bu tamamen ihtiyacınıza bağlı. Acil nakit ihtiyacınız yoksa ve elinizde para varsa, faiz geliri daha mantıklı. Acil ihtiyaç için ihtiyaç kredisi çekebilirsiniz ama yüksek faiz ödersiniz. Her iki durumu da ihtiyackredisi.com üzerinden karşılaştırmalı olarak inceleyebilirsiniz.

Sonuç ve Öneriler

Uzun lafın kısası, 400 bin TL aylık faiz getirisi 2025'te, ortalama koşullarda net 5.000 TL civarında. Bu, düzenli bir ek gelir sağlayabilir. Ama unutmayın, faiz oranları değişken, enflasyon yüksek. Bu yüzden:

• Paranızı tek bir bankaya yatırmak yerine, farklı bankalara bölmeyi düşünün (mevduat güvencesi 250.000 TL'ye kadar).
• Kısa vadeli (1-3 ay) mevduat yapıp, oranlar yükselirse yeniden değerlendirme fırsatınız olur.
• Sadece TL mevduatla yetinmeyin, döviz veya altın gibi enstrümanlarla portföyünüzü çeşitlendirin.
• Yüksek getiri vaadeden, şüpheli yatırım araçlarına kanmayın. Bankalar ve BDDK denetimindeki kuruluşlar güvenlidir.
• Bir ihtiyaç kredisi düşünüyorsanız, faiz gelirinizle kredi taksitini karşılayıp karşılayamayacağınızı iyi hesaplayın.

Benim şahsi görüşüm, faiz geliri pasif bir gelir kapısı ama enflasyona yenik düşebilir. O yüzden gelirinizi artırmak için kendinizi geliştirmek, yeni beceriler edinmek de en az faiz kadar önemli. Finansal özgürlük sadece faiz geliriyle değil, çok yönlü bir planlamayla gelir.

Uzman Tavsiyeleri

Bu işi uzun yıllardır takip eden bir muhabir olarak, size birkaç altın tavsiye vermek istiyorum. Bunlar bana da zamanında söylenmişti, işe yaradılar.

1. Sabırsız Olmayın: Faiz oranları her ay değişebilir. En yüksek oranı yakalamak için sürekli para taşımak masraflı ve yorucu olabilir. Makul ve güvenilir bir oran bulduysanız, 3-6 ay vadeli yatırım yapın.
2. Vergiyi Unutmayın: Brüt geliri görünce sevinmeyin, net geliri hesaplayın. Stopaj otomatik kesilir ama siz yine de brütün %85'ini düşünün.
3. Güvenliği İhmal Etmeyin: Çok yüksek faiz vaad eden, az bilinen kuruluşlara paranızı emanet etmeyin. Mevduatlar TMSF (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) güvencesi altında olmalı.
4. İhtiyaç Kredisi ile Faiz Gelirini Karşılaştırın: Örneğin, 100.000 TL ihtiyaç kredisi çekip aylık 3.000 TL taksit ödeyeceğinize, 100.000 TL'nizi faize yatırıp aylık 1.275 TL gelir elde edebilirsiniz. Hangisi size daha uygun?
5. Sosyal Baskıya Yenik Düşmeyin: Komşunuz veya arkadaşınız yüksek faizli bir bankaya yatırdı diye siz de hemen aynısını yapmayın. Kendi araştırmanızı yapın.

Önemli Uyarı

Bu makalede yer alan tüm bilgiler, genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Yatırım tavsiyesi değildir. Faiz oranları anlık olarak değişebilir. Herhangi bir finansal karar almadan önce, ilgili bankanın güncel koşullarını teyit etmeniz ve gerekirse bir finans danışmanından profesyonel destek almanız kritik önem taşır. ihtiyackredisi.com , bilgilerin doğruluğunu sağlamak için çaba gösterse de, oluşabilecek farklılıklardan sorumlu tutulamaz.

Ayrıca, mevduat faiz gelirleri Gelir Vergisi Kanunu'na tabidir. Stopaj kesintisi haricinde, yıllık belirli bir tutarı aşan gelirleriniz varsa gelir vergisi beyan etmeniz gerekebilir. Bu konuda bir mali müşavire danışmanızı öneririm.

Son olarak, bu makalede bahsedilen bankalar örnek olarak seçilmiştir. Herhangi bir bankayı tavsiye etmemekte veya önermemekteyiz.

Editör: Can Kaya

Yazar ve İçerik Stratejisti: Mehmet Arslan

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Güler

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.