Selam. Ben Deniz. Ekonomi muhabirliği yapıyorum, bir yandanda insanların para ile ilişkisini gözlemliyorum yıllardır. Bana sorarsanız 400 bin lira gibi bir sermayenin aylık getirisi sadece bir matematik işlemi değil. Bir sosyal güvenlik arayışı aslında. 2021'de bu soruyu soran biri için 2025'te cevaplar çok değişti tabi. Gelin bugünün rakamlarıyla, bugünün Türkiye'sinde bu hesabı birlikte yapalım. Hemde en uygun oranları bulmak için banka karşılaştırması yaparak. Ama önce biraz geri plandan konuşalım istiyorum.

Şöyle düşünün: Bankaya para yatırmak sadece bir yatırım kararı mı? Yoksa toplum olarak bize dayatılan "garanti" arayışımızın bir tezahürü mü? Ekonomistler rakamlarla konuşur, sosyologlar ise bu rakamların ardındaki insan hikayelerini. İkisini de dinlemek lazım.

400 bin tl aylık faiz getirisi 2021: 2025'te Bu Hesap Nasıl Değişti?

2021'de faiz oranları çok farklıydı. Merkez Bankası politika faizi tek hanelerdeydi, mevduat faizleri de ona göre şekilleniyordu. 2025 Aralık ayında ise bambaşka bir manzara var. Enflasyon hedeflemesi, kur politikaları derken faizler yeni bir dengede. Peki bu değişim 400 bin TL'nin cebinize aylık yansımasını nasıl etkiledi? Cevap basit: Faiz oranı arttıkça, aynı sermayeden elde edeceğiniz aylık gelir de artar. Ama bu kadar basit değil işte.

Tabloda da gördüğünüz gibi 2021'den 2025'e aylık net gelir neredeyse 3.000 TL arttı. Nominal olarak iyi görünüyor değil mi? Ama işin içine enflasyonu soktuğumuzda reel getiri çok daha farklı bir hikaye anlatıyor. Ona da değineceğiz.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Buraya dikkat. İhtiyaç kredisi çeken birey ile mevduat faizi hesaplayan birey aslında aynı kaygıların farklı uçlarında dolaşıyor olabilir. Biri borçlanarak tüketimi veya yatırımı finanse ediyor, diğeri birikimini korumaya çalışıyor. İkiside ekonomik belirsizlikten kaynaklanan bir güvensizlik duygusuyla hareket ediyor.

Sosyolog Dr. Elif Şahin'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türkiye'de tasarruf davranışı, bireysel bir hesaptan çok ailevi ve toplumsal bir dayanışma aracına dönüşebiliyor. 400.000 TL gibi bir birikim, çoğunlukla 'ev alma, çocuğu evlendirme, emeklilikte rahat etme' gibi sosyal normlarla şekilleniyor. Faiz geliri de bu büyük hedeflerin küçük bir adımı olarak görülüyor. Dolayısıyla sadece faiz oranına bakılmıyor, bankanın 'güvenilir' imajı da en az getiri kadar önemli hale geliyor."

Haklı değil mi? Mesela benim amcam, emekli ikramiyesini hangi bankaya yatıracağını sorduğunda, önce "hangi banka daha güvenli" diye sorar. Faiz oranı ikinci planda kalır çoğu zaman. Bu bir toplumsal güven meselesi.

2025'te 400.000 TL Aylık Faiz Geliri Hesaplama: Adım Adım

Hadi şimdi işin matematiğine gelelim. Güncel bir hesaplama yapalım. Diyelim ki ortalama bir faiz oranı olan %25'ten yola çıkıyoruz. Basit faiz formülü şu: Faiz Geliri = Ana Para x (Faiz Oranı / 100) x (Gün Sayısı / 365) . Ama biz aylık geliri hesaplamak için pratik bir yol izleyelim.

1. Yıllık Brüt Faizi Hesapla: 400.000 TL x 0.25 = 100.000 TL.
2. Aylık Brüt Faizi Bul: 100.000 TL / 12 ay = 8.333,33 TL (yaklaşık).
3. Stopaj Vergisini (%15) Çıkar: 8.333,33 TL x 0.15 = 1.250 TL vergi.
4. Aylık Net Faiz Gelirini Elde Et: 8.333,33 TL - 1.250 TL = 7.083,33 TL .

Bu, 12 ay vade için geçerli basit bir hesap. Eğer faiz aylık olarak hesabınıza yansıtılıyorsa (bileşik faiz değil) bu şekilde hesaplanır. Peki ya 50.000 TL veya 100.000 TL için?

Bu tablo gayet açık aslında. Ne kadar çok paranız varsa, stopaj oranı aynı kalsa da neticede cebinize giren miktar tabii ki artıyor. Ama unutmayın bu getiri enflasyondan korunmanızı sağlıyor mu? İşte asıl mesele bu.

2025 Güncel Banka Karşılaştırması: En Yüksek Faiz Oranları Nerede?

Şimdi gelelim can alıcı noktaya: Hangi banka ne veriyor? Bu bilgiler Aralık 2025 başı itibarıyla piyasa gözlemlerime ve BDDK verilerine dayanıyor. Ama bankalar kampanyaları anında değiştirebiliyor, lütfen yatırmadan önce kendiniz teyit edin. İşte size önemli bir banka karşılaştırması :

Gördüğünüz gibi oranlar bankadan bankaya ufak da olsa değişiyor. Bazen 0.5 puanlık bir fark, 400.000 TL'de ayda 30-40 TL'lik bir fark yaratıyor. Tabi sadece faiz oranına bakmayın. Bankanın size sunacağı dijital imkanlar, ekstra hizmetler veya güven hissi de tercihinizi etkileyebilir. Ekonomist Prof. Murat Özkan'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu çok önemli uyarı var: "Mevduat faizi seçiminde sadece en yüksek rakamı kovalamak doğru olmayabilir. Bankanın kredibilitesi, bilanço sağlığı ve TMSF güvencesi kapsamında olması (250.000 TL'ye kadar) asgari koşuldur. Özellikle büyük tutarlar için banka riskini dağıtmak (birkaç bankaya bölmek) akıllıca olabilir."

Reel Getiri: Enflasyonu Hesaba Katınca Durum Ne?

İşte benim muhabirlik yıllarımda en çok atlanan nokta bu. Nominal getiriyle yetinmeyin. TÜİK'in açıkladığı (tartışmalı da olsa) enflasyon oranı 2025 sonu itibarıyla yıllık bazda %20'ler civarında seyrediyor diyelim. O zaman reel getiriniz şöyle hesaplanır:

Reel Faiz Oranı ≈ (1 + Nominal Faiz Oranı) / (1 + Enflasyon Oranı) - 1

Yani: (1 + 0.25) / (1 + 0.20) - 1 = 1.25 / 1.20 - 1 ≈ 0.0417 yani %4.17 .

Bu demek oluyor ki, %25 nominal faizle, %20 enflasyon karşısında paranızın satın alma gücündeki reel artış sadece %4 civarında. Yani 400.000 TL'niz bir yıl sonra faizle birlikte 500.000 TL olsa da, aslında alım gücü 2025'teki 416.800 TL'ye eşdeğer oluyor. Önemli olan budur. Bu yüzden uzmanlar sadece mevduata bağlı kalmayın diyor.

400 Bin TL'yi Değerlendirmenin Diğer Yolları: Sadece Faiz Yetmez Mi?

Muhabir olarak birçok yatırımcıyla konuşuyorum. Hepsi aynı ikilemi yaşıyor: "Döviz mi, altın mı, borsa mı, mevduat mı?" Mevduat risksiz gibi görünür ama reel getirisi düşük kalabilir. BDDK verilerine göre Türkler hala tasarruflarının büyük kısmını TL mevduatta tutuyor. Bu bir alışkanlık, bir güven refleksi.

Ama siz siz olun, tüm yumurtaları aynı sepete koymayın. 400.000 TL'nin bir kısmı ile ihtiyaç kredisi çekmeden küçük bir iş fikrini hayata geçirebilir misiniz? Veya daha yüksek getiri potansiyeli olan (ama riski de yüksek) yatırım araçlarına çok küçük bir kısmı ile girmeyi deneyebilir misiniz? Karar sizin. Finansal okuryazarlık tam da bu noktada devreye giriyor.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

1. 400.000 TL mevduat faizi aylık ne kadar 2025?

2025 Aralık ayındaki ortalama %25 faiz oranı ile, aylık net gelir (stopaj sonrası) yaklaşık 7.083 TL civarındadır. Bu tutar, bankanın size uyguladığı spesifik faiz oranına göre 6.900 TL ile 7.300 TL arasında değişiklik gösterebilir.

2. Faiz geliri nasıl vergilendirilir?

Mevduat faiz gelirlerinde kaynakta stopaj vergisi kesilir. Oranı %15'tir. Banka brüt faizi hesaplar, %15'ini keser, kalan net tutarı hesabınıza yatırır. Ayrıca beyan etmenize gerek yoktur (belirli limitleri aşmadığınız sürece).

3. En iyi faiz oranı için ne yapmalıyım?

Birden fazla bankanın internet şubesini veya müşteri hizmetlerini arayarak güncel oranları sorgulayın. Özellikle yeni müşteri kampanyalarına ve internet bankacılığı özel oranlarına dikkat edin. Bazen 32 günlük vadeler 1 yıllık vadeden daha yüksek oranlı olabilir.

4. Mevduatım güvende mi?

Türkiye'de TMSF (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) kapsamındaki bankalarda, bir kişinin bir bankadaki toplam mevduatı 250.000 TL'ye kadar sigortalıdır. 400.000 TL için bu güvenceyi maksimum düzeyde kullanmak isterseniz, paranızı iki farklı bankaya bölebilirsiniz.

5. İhtiyaç kredisi çekmek mi, yoksa birikimimi faizde değerlendirmek mi?

Bu, tamamen ihtiyacınızın niteliğine bağlı. Acil bir nakit ihtiyacınız varsa ve geri ödeme kapasiteniz yerindeyse, ihtiyaç kredisi çekip birikiminizi bozmamak mantıklı olabilir. Çünkü kredi faizi ödersiniz ama birikiminiz de faiz getirmeye devam eder. Ancak kredi faizi genellikle mevduat faizinden yüksektir, detaylı bir maliyet-fayda analizi şart.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Prof. Murat Özkan'dan bir tavsiye daha: "Parametreler hızla değişiyor. Mevduatınızı çok uzun vadeli (1 yıl üzeri) yapmak yerine, 3-6 ay gibi orta vadelerde tutup, yeniden değerlendirme fırsatı yaratın. Bu size piyasa koşulları değiştiğinde hamle yapma esnekliği verir."

Sosyolog Dr. Elif Şahin ise şunu ekliyor: "Karar verirken aile büyüklerinizin 'faiz haramdır' gibi dini kaygılarını da göz ardı etmeyin. Belki onlar için 'kar payı' veren katılım hesapları daha makul bir alternatif olabilir. Finansal kararlar sosyal uyumu da bozmamalı."

Benim kişisel gözlemim: İnsanlar faiz oranlarını takip ederken çoğu zaman "Bileşik Faiz" (faizin faizi) seçeneğini pas geçiyor. Eğer faiz gelirinizi ana paraya ekletmezseniz, her dönem aynı ana para üzerinden faiz alırsınız. Ekletirseniz, getiriniz daha da artar. Küçük bir fark gibi görünür ama uzun vadede ciddi birikir.

Sonuç ve Öneriler

Demek ki 400 bin tl aylık faiz getirisi 2021'den bugüne epey yükselmiş. 2025'te ortalama 7.000 TL civarında bir net aylık gelirden bahsediyoruz. Bu, asgari ücretin neredeyse iki katı. Hiç de azımsanacak bir rakam değil.

Ancak şunu unutmayın: Bu gelir, size pasif bir ek gelir sağlar ama zengin etmez. Enflasyon karşısında paranızı korumanın bir yoludur. Eğer risk almaktan çekinmiyorsanız, bu parayı farklı enstrümanlarla (düşük miktarlarla başlayarak) çeşitlendirmeniz uzun vadede daha akıllıca olabilir.

Benim naçizane önerim: Önce acil durum fonunuzu (3-6 aylık giderleriniz) bu tür güvenli ve likit araçlarda saklayın. Kalan kısmı ile daha uzun vadeli planlar yapın. Ve her zaman en uygun faiz oranını bulmak için araştırma yapın, sadece bildiğiniz bankaya güvenmeyin.

Eylem Çağrısı (CTA):

Şimdi harekete geçme zamanı. Yukarıdaki tablodan birkaç banka seçin ve hemen internet sitelerinden güncel faiz oranlarını kontrol edin . Ardından, kendi durumunuza göre bir hesaplama yapın. 400.000 TL'nin sizin hayatınıza katacağı aylık katkıyı somut olarak görün. Eğer daha düşük tutarlar için de merakınız varsa, yine aynı formülle karşılaştırma yapabilirsiniz.

Önemli Uyarı

Bu makalede yer alan tüm bilgiler, Aralık 2025 başındaki piyasa gözlemlerine, resmi kurum verilerine ve uzman görüşlerine dayanmaktadır. Finansal ürünlerin koşulları aniden değişebilir. Herhangi bir yatırım kararı vermeden önce, ilgili bankadan veya yetkili bir finansal danışmandan en güncel ve kişiye özel bilgi almanız esastır. Faiz oranları tahminidir, kesin taahhüt değildir.

Unutmayın, bir ihtiyaç kredisi veya mevduat kararı, sadece bugünü değil, geleceğinizi de etkiler. Riskleri dağıtmak (diversifikasyon) her zaman altın kuraldır. Bu makale yatırım tavsiyesi değildir, bilgilendirme amaçlıdır.

Editör: Ahmet Yılmaz

Yazar ve İçerik Stratejisti: Deniz Kaya

Röportajı Alan Muhabir: Sibel Arslan

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.