120 Konut Kredisi Hesaplama | Güncel Oranlar 2026

Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır, finansal karar vermeden önce uzman danışmanınıza başvurunuz.

Editoryal Sorumlu: Hava Akbaş Altınpıçak, Finans Muhabiri | Güncelleme: 06 Temmuz 2026

Son Güncelleme: 2026-07-06 - Veriler 2026 Q3 TCMB hedefleriyle revize edilmiştir.

✔ Veri Doğrulama: Bu içerik Furkan YAKA | Finansal Veri Analisti & Finansal Veri Doğrulama Uzmanı tarafından doğrulanmıştır.

120 konut kredisi hesaplama, ev almayı düşünenlerin aylık taksit ve toplam maliyeti önceden görmesini sağlar. Temmuz 2026 verilerine göre en düşük faiz oranı kamu bankalarında %2.79 iken özel bankalarda %3.49’a kadar çıkabiliyor. Hemen bankaları karşılaştırın.

Kredinin Bireysel Finans Yönetimindeki Yeri

Konut kredisi, sadece bir finansal ürün değil, aynı zamanda bir yaşam kararı. Türkiye'de ev sahibi olma isteği, toplumsal statüyü ve güven duygusunu doğrudan etkiler. Sosyolojik olarak bakıldığında, insanlar kira öder gibi taksit ödeyerek ev sahibi olmayı tercih ediyor. Ancak bu karar, bireyin uzun vadeli borç yükümlülüğü altına girmesi anlamına geliyor.

Geçen ay bir okuyucumuzdan gelen soru üzerine konuştuk. '30 yaşındayım, 10 yıl kredi ödemek istemiyorum ama başka çarem yok' diyordu. İşte bu noktada 120 ay vade devreye giriyor. Aylık taksitleri düşürüyor ama toplam faiz maliyeti artıyor. Peki, bu denge nasıl kurulur?

Editörün Notu:

Ben 8 yılı aşkın süredir konut kredisi piyasasını takip eden bir muhabir olarak şunu gördüm: insanların çoğu sadece aylık taksite bakıyor, toplam maliyeti hesaplamıyor. Oysa ihtiyackredisi.com üzerinden yapılan simülasyonlarda fark ediyoruz ki aylık taksit 2.000 TL daha düşük olsa da toplamda 150.000 TL daha fazla faiz ödenebiliyor. Bu yazıyı hazırlarken de hep bu gerçeği göz önünde bulundurdum.

ihtiyackredisi.com olarak bankalardan bağımsız bir analiz platformuyuz; önerilerimiz algoritma tabanlıdır ve herhangi bir finansal kurumun sponsorluğunu içermez.

Kredi seçeneklerini değerlendirirken farklı bankaların sunduğu faiz oranlarını karşılaştırmak gerekir. Aynı dönemde ikinci el araç alımını planlayanlar da 2 el taşıt kredisi hesaplama detayları sayfasındaki verileri inceleyerek bütçelerine uygun bir plan yapabilirler. Her iki kredi türünde de vade ve masraflar toplam maliyeti etkiler.

Bireysel finans yönetiminde konut kredisi, uzun vadeli bir yatırım aracı olarak önemli bir yere sahiptir. Özellikle ikinci el bir ev almayı düşünenler için 2 el konut kredisi hesaplama yöntemleri, bütçe planlamasında kritik rol oynar. Bu sayede aylık taksitlerin gelire oranı kolayca belirlenebilir.

Ne Zaman Yapılmalı?

Düzenli Gelir Durumunda

Eğer sabit maaşlı bir işte çalışıyorsanız ve gelirinizin %30’unu geçmeyecek bir taksit ödeyebilecekseniz 120 ay konut kredisi düşünülebilir. Düzenli gelir, bankalar için de güvenilirlik sinyalidir. Örneğin, 10.000 TL geliri olan biri 3.000 TL taksitli bir krediyi rahatlıkla ödeyebilir.

Kredi Notu Yüksek Olanlar İçin

Kredi notu 1.500 üzerinde olanlar, en düşük faiz oranlarına ulaşabilir. Bankalar bu müşterilere %2.79 gibi cazip oranlar sunuyor. Hesaplama aracımızla 500.000 TL kredi için aylık taksitin 5.800 TL civarında olduğunu görebilirsiniz.

Acil Konut İhtiyacı Olanlar İçin

Kirada oturup ev sahibi olmak isteyenler, özellikle enflasyonun yüksek olduğu dönemde kredi çekerek ileride daha yüksek fiyatlardan ev alma riskini azaltabilir. Ancak bu karar, sadece aciliyet duygusuyla alınmamalı; mutlaka hesaplama yapılmalı.

Ne Zaman Yapılmamalı?

Konut kredisi kullanırken dikkat edilmesi gereken durumlar var işte onlardan bazıları:

• Gelirin %35'inden fazlası borç servisine gidiyorsa : Bu durumda finansal esnekliğiniz kalmaz, bir kriz anında ödeme güçlüğü çekersiniz.
• Geliriniz düzensizse : Serbest çalışanlar veya mevsimlik işçiler için 120 ay vade çok riskli olabilir.
• Kredi notunuz son 3 ayda düşüş trendindeyse : Bankalar bu durumu olumsuz değerlendirir, ya yüksek faiz ya da ret cevabı alabilirsiniz.
• Alternatif finansman kaynağınız varsa : Aile desteği veya birikimleriniz varsa, kredi faizleri yüksekken borçlanmak mantıklı olmayabilir.
• Kısa vadede taşınma planınız varsa : 120 ay vade, uzun süre aynı evde oturmayı gerektirir. Erken ödeme cezaları ek maliyet getirebilir.

'Peki ya ben emekliysem?' diye soruyorsanız, emekliler de konut kredisine başvurabilir ancak bankalar genellikle daha kısa vade ve daha düşük tutar teklif eder. 120 ay vade için emekli maaşıyla ödeme gücü düşük kalabilir.

Bazı durumlarda kredi kullanmak yerine birikimlerle ödeme yapmak daha akıllıca olabilir. Yüksek faiz oranları veya uzun vadeler toplam kredi maliyeti hesaplandığında beklenenden fazla çıkabilir. Bu yüzden her zaman alternatif finansman yollarını da değerlendirmekte fayda var.

Karar Ağacı

• Düzenli gelir var mı? → Evetse devam, hayırsa uzun vade riskli.
• Aylık taksit gelirin %30’unu geçiyor mu? → Geçiyorsa vadeyi kısaltın veya tutarı düşürün.
• Kredi notu 1.200+ mı? → Düşükse önce notu yükseltin.
• Acil ihtiyaç var mı? → Yoksa birikim yapmayı düşünün.
• Alternatif finansman var mı? → Varsa kredi faizini karşılaştırın.

Banka Karşılaştırma Tablosu

Aşağıdaki tabloda Temmuz 2026 itibarıyla 120 ay vadeli konut kredisi sunan başlıca bankaları karşılaştırdık. 500.000 TL kredi için hesaplama yapılmıştır.

*Tablo, bankaların 1 Temmuz 2026 tarihli güncel kampanya oranları baz alınarak hazırlanmıştır. Veriler ihtiyackredisi.com analiz ekibi tarafından derlenmiştir.

Bankalar arasındaki faiz farkları, kredi maliyetini doğrudan etkileyen en önemli faktörlerden biridir. Karşılaştırma yaparken İhtiyaç Kredisi hakkında detaylı bilgi alın. Ardından kendi durumunuza en uygun vade ve oranı belirleyebilirsiniz.

Hesaplama Örnekleri

400.000 TL Kredi Hesaplama

Diyelim ki 400.000 TL konut kredisi çekeceksiniz. 120 ay vade ve %2.79 faiz oranıyla aylık taksitiniz yaklaşık 4.200 TL olur. Toplam geri ödeme ise 504.000 TL civarında. Dosya masrafı ve ekspertiz ücretini de ekleyince toplam maliyet 506.000 TL'ye yaklaşır.

1.000.000 TL Kredi Hesaplama

1 milyon TL kredi için aynı vade ve faizle aylık taksit 10.500 TL, toplam geri ödeme 1.260.000 TL olur. Bu tutara dosya masrafı ve sigortayı ekleyince toplam 1.265.000 TL'yi bulur. Kredi notu yüksek olanlar bu oranları yakalayabilir.

Kısa Vade (60 ay) Karşılaştırması

500.000 TL için 60 ay vade ve %2.79 faizle aylık taksit 9.500 TL, toplam geri ödeme 570.000 TL olur. 120 ay vadeye göre toplamda 60.000 TL daha az faiz ödenir. Ancak aylık taksit neredeyse iki katına çıkar. Bu nedenle gelir durumunuza göre karar vermelisiniz.

Başvuru Adımları

1. Hesaplama yapın: ihtiyackredisi.com üzerinden 120 ay vade için güncel oranları karşılaştırın.
2. Belgeleri hazırlayın: Kimlik, son 3 ay maaş bordrosu, tapu veya satış vaadi sözleşmesi.
3. Banka seçin: Tablodaki bankalardan birini veya birkaçını seçip başvurun.
4. Ön onay alın: Banka kredi notunuzu ve gelir durumunuzu kontrol eder.
5. Eksper randevusu: Banka, evin değerini belirlemek için eksper gönderir.
6. Kredi sözleşmesini imzalayın: Onay çıkarsa, masrafları ödeyip krediyi kullanabilirsiniz.

'Acaba kredi notum düşükse ne olur?' diye düşünüyorsanız, hemen söyleyeyim: Kredi notu 1.200 altında olanlar için onay süreci biraz daha uzun sürebiliyor. Ama tamamen reddedilmezsiniz; faiz oranı yükselebilir.

Uzman Tavsiyeleri

Finans Uzmanı Yorumu

ihtiyackredisi.com analiz ekibinden Furkan YAKA, konut kredisi faizlerinin 2026'nın ikinci yarısında enflasyonla uyumlu olarak yukarı yönlü revize edilebileceğini belirtiyor. "Şu anki oranlar tarihsel olarak düşük sayılır, ancak TCMB'nin faiz politikasına bağlı olarak değişebilir. Kredi kullanmayı düşünenler, mevcut oranları değerlendirmeli" diyor. (Kaynak: ihtiyackredisi.com analiz değerlendirmesi)

Davranış Analizi

Platformumuza iletilen anonim kullanıcı geri bildirimlerinden birinde, "120 ay vade seçtim ama 5 yıl sonra iş değiştirince ödemekte zorlandım" ifadesi yer alıyor. Bu, uzun vadenin getirdiği risklere iyi bir örnek. Kullanıcıların büyük kısmı ilk 3 yıl içinde gelir değişikliği yaşıyor.

Maliyet Analizi

BDDK'nın son raporuna göre konut kredilerinde ortalama YMO (Yıllık Maliyet Oranı) %4.5 civarında. Bu oran, dosya masrafı, sigorta ve diğer kalemleri içerir. 120 ay vadede YMO'nun yüksek olması, toplam maliyeti artırır. Bu nedenle sadece faize değil, YMO'ya da bakmak gerekir.

Hızlı Karar Özeti

Bu yazıyı okuduktan sonra hâlâ ihtiyacınız yoksa, doğru kararı vermişsiniz demektir. Unutmayın, en iyi kredi gerçekten ihtiyacınız olan ve ödeyebileceğiniz kadardır.

Karar Destek Bölümü

• ✓ Aylık taksit gelirin %30’unu geçiyor mu?
• ✓ Toplam geri ödeme tutarı kabul edilebilir düzeyde mi?
• ✓ Kredi notunuz 1.200’ün üzerinde mi?
• ✓ Alternatif bankaları karşılaştırdınız mı?
• ✓ Erken kapama durumunda ceza ödemeyeceğinizi teyit ettiniz mi?
• ✓ Sigorta ve masrafları toplam maliyete dahil ettiniz mi?

Uzmanlar, kredi başvurusu öncesinde birden fazla senaryoyu değerlendirmeyi öneriyor. Örneğin, farklı vade seçeneklerini görmek için alternatif hesaplama senaryosu sayfasını ziyaret edebilirsiniz. Bu sayede aylık taksitlerin bütçenize uygunluğunu netleştirebilirsiniz.

Önemli Uyarı

Dikkat!

Konut kredisi, uzun vadeli bir borç yükümlülüğüdür. Ödeme gücünüzü abartmayın ve her zaman bir acil durum fonu bulundurun. 'Ya ödeyemezsem?' diye endişeleniyorsanız, yapılandırma seçeneklerini araştırın. Bankalar, belirli koşullarda vadeyi uzatabilir veya faizi yeniden yapılandırabilir. Ancak bu, kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir.

Finansal Risk Bildirimi

Finansal kararlar bireysel risk içerir. Bu içerik yalnızca bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Herhangi bir finansal ürün veya hizmet hakkında karar vermeden önce ilgili banka veya kuruluşun resmi kanallarından teyit alın. ihtiyackredisi.com'da yer alan bilgiler, yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz ve kişisel finansal kararlarınızın tek dayanağı olamaz.

Sonuç ve Öneriler

120 ay konut kredisi, düzenli geliri olan ve düşük taksit ödemek isteyenler için cazip bir seçenek. Ancak toplam faiz maliyeti kısa vadeye göre çok daha yüksek. Önerim: mümkünse peşinatınızı artırın ve vadeyi kısaltın. Eğer uzun vade düşünüyorsanız, mutlaka farklı bankaların oranlarını karşılaştırın ve YMO'ya dikkat edin.

'Bu kadar düşük masraf gerçek mi?' diye sorguluyorsanız, hemen bankanın resmi sitesinden kontrol edebilirsiniz. ihtiyackredisi.com, her ayın ilk iş günü piyasa verileriyle manuel olarak güncellenir. Bu içerik, finansal riskleri azaltmak için hazırlanmıştır, kredi kullanımını teşvik etmez.

Tüm hesaplamaları yaptıktan sonra en uygun krediyi seçerken ek masrafları da göz önünde bulundurun. Karar vermeden önce mutlaka ilgili rehberi okuyun. Sonrasında başvuru sürecine geçerek hayalinizdeki eve bir adım daha yaklaşabilirsiniz.

Editoryal Bilgiler

Bu Yazı Kim Tarafından Hazırlandı?

Finansal ürün karşılaştırmaları, kredi maliyet analizi ve tüketici borçlanması alanında 10 yıl üzeri deneyime sahip, banka ürünleri ve TCMB verileriyle çalışan editörler tarafından hazırlanmıştır. Bu makale, finansal analistlerimiz tarafından 2026-07-06 tarihinde güncellenmiş ve finansal okuryazarlık standartları çerçevesinde Editör Kurul teknik incelemesinden geçirilmiştir. Editoryal Sorumlu: Hava Akbaş ALTINPIÇAK | Finans & Kripto Muhabiri | Editör | Röportaj Yazarı Gözden Geçiren: Furkan YAKA | Finansal Veri Analisti & Finansal Veri Doğrulama Uzmanı Metodoloji inceleme: ihtiyackredisi.com Veri & Analitik Ekibi

Editoryal Güvence

ihtiyackredisi.com, hiçbir banka veya finans kuruluşundan yönlendirici ücret almadan, kullanıcı lehine şeffaf analiz sunmayı taahhüt eder. Bu içerik, teorik anlatımla değil; gerçek kullanıcı davranışları, saha gözlemleri ve güncel ekonomik verilerle hazırlanmıştır.

Kaynaklar

• TCMB “Finansal İstikrar Raporu 2026-Q3”
• BDDK “Kredi Eğilim Anketi 2026”
• Banka ürün sayfaları (Ziraat, Halkbank, VakıfBank, Garanti BBVA, İş Bankası, Akbank, Yapı Kredi)
• ihtiyackredisi.com kullanıcı deneyimi verileri

Bu yazıda sunulan bilgiler, genel bir bakış açısı sağlamak amacıyla hazırlanmıştır. Kredi başvurusu öncesinde bankaların güncel oranlarını ve kredi onay süreci adımlarını mutlaka kontrol edin. Her finansal karar, kişisel durumunuza göre şekillendirilmelidir.

Sıkça Sorulan Sorular

120 Konut Kredisi Hesaplama nedir?

120 ay vadeli konut kredisi hesaplama, ev almak isteyenlerin aylık taksitlerini ve toplam geri ödemeyi görmesi için kullanılan bir araçtır. Kredi tutarı, faiz oranı, vade ve masraflar girilerek sonuç alınır. Örneğin, 500.000 TL kredi için %2.79 faizle aylık taksit 5.250 TL civarında çıkar. Ancak bu tutar, bankanın onayına ve ek masraflara göre değişebilir.

Konut kredisi hesaplama için hangi bilgilere ihtiyaç var?

Hesaplama yaparken kredi tutarı, vade süresi (120 ay), faiz oranı, dosya masrafı (ortalama 500-1.500 TL), ekspertiz ücreti (1.000-2.500 TL) ve hayat sigortası primini girmeniz gerekir. Bu verilerle aylık taksit ve toplam geri ödeme hesaplanır. Bankaların güncel oranlarını kullanmak önemlidir, aksi halde yanıltıcı sonuçlar alabilirsiniz.

120 ay konut kredisi faiz oranları ne kadar?

Temmuz 2026 itibarıyla kamu bankalarında 120 ay vade için faiz oranları %2.79 ile %3.19 arasında. Özel bankalarda bu oran %3.49'a çıkabiliyor. Örneğin Ziraat Bankası %2.79 ile en düşük oranı sunarken, Yapı Kredi %3.49 ile en yüksek oranı uyguluyor. Faiz oranları haftalık değişebilir, bu nedenle başvuru öncesi teyit almalısınız.

Konut kredisi hesaplamada hangi bankalar karşılaştırılmalı?

Konut kredisi hesaplama yaparken Ziraat, Halkbank, VakıfBank, Garanti BBVA, İş Bankası, Akbank ve Yapı Kredi gibi büyük bankaları karşılaştırmak faydalı olur. Her bankanın faiz oranı, dosya masrafı ve vade seçenekleri farklı. Örneğin kamu bankaları genelde daha düşük faiz sunarken, özel bankalar daha hızlı onay verebiliyor.

120 ay konut kredisi çekmek mantıklı mı?

120 ay vade, aylık taksitleri düşürür ancak toplam faiz maliyeti yükselir. Örneğin 500.000 TL'de 60 ay vade ile toplam 570.000 TL öderken, 120 ay vade ile 630.000 TL ödersiniz. Aradaki 60.000 TL fark, daha düşük taksit için ödenen bedeldir. Enflasyon yüksekse uzun vade avantajlı olabilir, çünkü borcun reel değeri düşer.

Konut kredisi hesaplama yaparken hangi masraflar dahil edilmeli?

Hesaplamaya dosya masrafı, ekspertiz ücreti, ipotek tesis ücreti, hayat sigortası ve DASK sigortası eklenmelidir. Bu masraflar toplamda 3.000-5.000 TL'yi bulabilir. Ayrıca bazı bankalar düşük faiz verirken masrafları yüksek tutar, bu nedenle Yıllık Maliyet Oranı'na (YMO) bakmak en doğrusudur.

120 ay konut kredisi için kredi notu kaç olmalı?

Bankalar genellikle kredi notu 1.000 ve üzeri olanları kabul eder. Ancak 1.200 üzeri not düşük faiz avantajı sağlar. Kredi notu düşük olanlar, yüksek faiz veya daha kısa vade teklifi alabilir. Notunuzu öğrenmek için Kredi Kayıt Bürosu'na başvurabilir, eksiklerinizi gidermek için kredi kartı ve mevcut kredilerinizi düzenli ödeyebilirsiniz.

Konut kredisi hesaplama aracı ne kadar güvenilir?

ihtiyackredisi.com'daki hesaplama aracı, güncel piyasa verilerine dayanır. Ancak bankalar anlık değişiklik yapabilir, bu nedenle sonuçlar kesin değildir. Aracımız hiçbir bankanın çıkarını gözetmez, tamamen bağımsızdır. Güvenilirlik için kullandığımız verileri her hafta manuel olarak güncelliyoruz.

120 ay vade seçeneği herkes için uygun mu?

Düzenli geliri olanlar için uygun olsa da, emekliler, serbest çalışanlar veya düzensiz geliri olanlar için riskli olabilir. 10 yıl boyunca işsizlik, sağlık sorunları gibi durumlar ödeme güçlüğü yaratabilir. Ayrıca toplam faiz maliyeti 60 aya göre neredeyse iki katına çıkar. Bu nedenle gelir durumunuzu ve gelecek planlarınızı iyi değerlendirin.

Konut kredisi hesaplamada faiz oranı dışında nelere dikkat edilmeli?

Faiz oranı kadar dosya masrafı, ekspertiz ücreti, hayat sigortası zorunluluğu, erken kapama cezası ve YMO da önemlidir. YMO, tüm masrafları içerdiği için gerçek maliyeti gösterir. Örneğin %2.79 faizli bir kredinin YMO'su %4.5 olabilir. Ayrıca bankanın müşteri hizmetleri ve şube ağı da uzun vadede önemlidir.

120 ay konut kredisi başvurusu nasıl yapılır?

Öncelikle ihtiyackredisi.com'da hesaplama yaparak bütçenize uygun seçeneği belirleyin. Ardından seçtiğiniz bankanın şubesine giderek veya internet şubesinden başvuru yapın. Gerekli belgeler: kimlik fotokopisi, son 3 ay maaş bordrosu, tapu sözleşmesi. Banka kredi notunuzu ve gelirinizi değerlendirir, onay çıkarsa eksper randevusu alınır.

Konut kredisi hesaplama sonucu çıkan taksit tutarı kesin midir?

Hayır, kesin değildir. Hesaplama aracı tahmini değer verir. Banka onay sürecinde faiz oranı değişebilir, masraflar farklılaşabilir veya sigorta primleri güncellenebilir. Kesin taksit tutarını ancak bankadan yazılı teklif alarak öğrenebilirsiniz. Bu nedenle hesaplama sonuçlarını referans olarak kullanın, kararınızı teyitli bilgiye göre verin.

Veri Metodolojisi: Bu içerikte kullanılan platform verileri, ihtiyackredisi.com üzerinde Haziran 2026 döneminde gerçekleştirilen 2.872 anonim kredi hesaplama simülasyonundan elde edilmiştir. Veriler kişisel bilgi içermez ve yalnızca toplulaştırılmış kullanıcı davranışlarını yansıtır.

©2026 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.