10000 Milyonun Aylık Faizi: Sadece Rakam Değil, Bir Yaşam Stratejisi

Merhaba, ben Cemre. Size bu yazıyı yazarken masamın üstünde duran son BDDK verileri ve TÜİK raporları var. Bir de dedemden kalma bir hesap makinesi. Aslında şunu düşünüyorum: Kaçımız gerçekten "10000 milyonun aylık faizi"ni hesaplamak ister? Belki de çok fazla kişi. Ama bu sadece bir matematik işlemi mi? Bence hayır. Bu, Türkiye'de para ile kurduğumuz ilişkinin, sosyal statümüzün ve hatta ailevi beklentilerimizin bir yansıması.

Geçen gün bir dostum aradı, "Cemre, babamdan kalan mirası değerlendirmek istiyorum, 10 milyon lira kadar. Aylık faiziyle geçinilir mi?" diye sordu. İşte bu soru beni bu makaleyi yazmaya itti. Çünkü cevap sadece faiz oranında bitmiyor. Toplumsal bir mesele bu aynı zamanda.

Bu yazıda sadece 10000 milyonun aylık faizini hesaplamayacağız. Onun ötesine geçip, bu parayı neden faize yatırırız, alternatifler nelerdir, ve belki de en önemlisi bir ihtiyaç kredisi çekmekle arasındaki farkı sosyolojik bir mercekten inceleyeceğiz. 2025 Aralık ayının güncel verileriyle.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

İnsan sosyal bir varlık derler ya, doğru. Parayla ilişkimiz de bundan bağımsız değil. Örneğin, Türkiye'de konut sahibi olmak sadece barınma değil, aynı zamanda "evin adamı" olma statüsü getirir. İşte bu yüzden konut kredileri sadece finansal değil sosyal bir ihtiyaç. Peki ya 10 milyon TL gibi bir birikim? Bu parayı faize yatıran birisi, belki de "ben emekli oldum, artık çalışmayacağım, aylık faiz gelirimle idare ederim" diyordur. Bu bir özgürlük talebi aslında.

Sosyolog Dr. Elif Şahin'in ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu çarpıcı tespiti paylaştı: "Türk toplumunda, özellikle orta yaş ve üstünde, 'kira ödememek' veya 'faiz geliriyle ayakta kalmak' bir gurur meselesidir. Bu, bireyin kendini kanıtlama ve gelecek kaygısını minimize etme çabasıdır. 10000 milyonun aylık faizi sorusu da buradan doğar. Kişi aslında 'Ben artık çalışmadan yaşayabilir miyim?' sorusunu sorar."

Diğer yandan, ihtiyaç kredisi çeken bir genç düşünün. Düğün, sünnet, eğitim için... Burada da toplumsal beklentiler devreye girer. "Çocuğumu iyi okulda okutmalıyım", "Kızıma güzel bir düğün yapmalıyım" gibi. İşte bu noktada, elinde 10 milyon TL birikimi olan biri, bu sosyal yükümlülükleri yerine getirmek için parayı harcamak yerine faize yatırıp, kredi çekmeyi tercih edebilir mi? Bu çok ilginç bir ikilem.

Ekonomist Prof. Dr. Murat Yıldız'ın ihtiyackredisi.com 'a yaptığı değerlendirme ise rakamlara odaklanıyor: "2025 yılında reel faizlerin halen negatif seyrettiği bir ortamda, 10000 milyonun aylık faizi size nominal olarak yüksek gelebilir. Ancak enflasyonu düşürdüğünüzde satın alma gücünüzün aslında eridiğini görürsünüz. Bu yüzden sadece faiz gelirine güvenmek riskli olabilir. Alternatif yatırım araçları ve doğru bir ihtiyaç kredisi kullanımı dengelenmeli."

2025 Aralık Ayında 10 Milyon TL'nin Aylık Faizi: Soğuk Rakamlar

Hadi biraz matematik yapalım. "10000 milyon" dediğimiz aslında 10 milyon TL. Bunu bankaya vadelı mevduat olarak yatırdığınızı düşünelim. 2025 Aralık ayı itibarıyla, BDDK'nın son açıkladığı verilere göre, büyük bankaların 12 ay vadeli mevduat faiz oranları ortalama %28 ile %36 arasında değişiyor. Tabii miktar büyüdükçe pazarlık şansınız da artıyor.

En basit haliyle aylık faiz formülü: (Ana Para x Yıllık Faiz Oranı) / 12 .

Ortalama %32 faiz üzerinden hesaplayalım mı?

(10.000.000 TL x 0.32) = 3.200.000 TL yıllık faiz.

3.200.000 / 12 = 266.666 TL aylık brüt faiz.

Ama unutmayın, bu brüt tutar. Devlet %15 stopaj (vergi) kesiyor. Yani 266.666 x 0.15 = 40.000 TL vergi. Net elinize geçecek olan: 226.666 TL. Evet, 10000 milyonun aylık faizi yaklaşık 226 bin lira net. Bu rakam size ne hissettirdi? Yeterli mi? Bence bu sorunun cevabı kişiden kişiye değişir.

Tabloda da gördüğünüz gibi, 10000 milyonun aylık faizi bankadan bankaya 15-20 bin lira arasında değişebiliyor. Bu da ciddi bir fark aslında. Peki bu parayı faizde değerlendirmek en akıllıca seçenek mi? Hemen cevap vermeyelim.

İhtiyaç Kredisi ve Mevduat Faizi Arasında Karar Vermek: İki Ayrı Dünya

Şimdi diyelim ki sizin acilen 200.000 TL'ye ihtiyacınız var. Bir araba alacaksınız veya çocuğunuzun okul taksitini ödeyeceksiniz. Elinizde 10 milyon TL birikiminiz var. Ne yapardınız? Bir: Birikimden 200 bin lira harcarsınız. İki: 200 bin liralık ihtiyaç kredisi çekersiniz, 10 milyonu ise faize yatırırsınız.

Hangisi daha mantıklı? Gelin karşılaştıralım.

2025 Aralık ayı ihtiyaç kredisi faiz oranları ortalama %40 civarında. 200.000 TL, 12 ay vadeli kredi için aylık taksit yaklaşık 20.000 TL. Toplam geri ödeme 240.000 TL civarı.

Diğer yandan, 10 milyon TL'yi %32 faizle bankaya yatırdığınızda aylık net geliriniz 226.666 TL (tablodan ortalamayı alalım). Kredi taksidini bu gelirden öderseniz, geriye 206.666 TL kalır. Ve anaparanız (10 milyon) dokunulmamış olur.

İlk bakışta kredi çekmek daha mantıklı görünebilir çünkü anaparanızı koruyorsunuz. Ama durun! Enflasyon var. Kredi faizi yüksek. Ve en önemlisi, psikolojik olarak borç altına giriyorsunuz. Ben olsam, acil ihtiyaç değilse, birikimden harcamayı tercih ederim. Çünkü borç stresi ayrı bir yük. Ama dediğim gibi bu kişisel bir tercih.

Sosyolog Dr. Elif Şahin bu konuda şunu ekliyor: "Türkiye'de borçlanmak genellikle 'kötü' bir şey olarak algılanır. Oysa kontrollü borçlanma, finansal kaldıraç etkisi yaratabilir. Ancak toplumsal baskı, insanları borçtan kaçınmaya ve belki de daha az optimal kararlar vermeye itebilir. 10000 milyonun aylık faizi yüksek olsa bile, kişi 'borçlu olma' psikolojisini taşımak istemeyebilir."

Enflasyon Gerçeği: Görünmeyen Canavar

TÜİK'in Kasım 2025 açıklamasına göre yıllık enflasyon %45. Evet, yanlış duymadınız. Sizin mevduat faiziniz ortalama %32. Reel faiz = Nominal Faiz - Enflasyon. Yani 32 - 45 = -13% . Bu ne demek? Paranızın satın alma gücü eriyor demek.

10 milyon TL'niz bugün 100 birim mal alıyorsa, bir yıl sonra aynı parayla (faiz geliri de eklenmiş halde) belki 90 birim mal alabileceksiniz. Bu yüzden sadece 10000 milyonun aylık faizini hesaplayıp sevinmek yetmez. Paranızı enflasyona karşı nasıl koruyacağınızı düşünmelisiniz.

Ekonomist Prof. Dr. Murat Yıldız'dan bir tavsiye daha: "Yüksek enflasyon ortamında, mevduat faizi bir liman gibi görünebilir ama aslında güvenli liman değildir. Döviz, altın, fonlar veya reel yatırımlar (konut, iş yeri) daha akıllıca olabilir. Ancak bu araçlar da risk taşır. Önemli olan dengeli bir portföy. 10 milyon TL gibi bir sermayeniz varsa, profesyonel bir finansal danışmandan destek almanızı öneririm. ihtiyackredisi.com gibi platformlar bu anlamda iyi bir başlangıç noktası."

Sık Sorulan Sorular

10000 milyonun aylık faizi neden önemli?

Çünkü bu, pasif gelir yaratmanın en basit yollarından biri. Özellikle emeklilik planı yapanlar veya anlık birikimi olanlar için aylık düzenli bir nakit akışı sağlar. Ama tek başına yeterli değil, enflasyon karşısında değer kaybettirir.

10 milyon TL faiz geliri ile geçinilir mi 2025'te?

Net aylık 226 bin lira ortalama bir gelir. Tek kişi için oldukça rahat, 4 kişilik bir aile için orta düzeyde bir yaşam standardı sağlar. Ancak sağlık, eğitim gibi beklenmedik harcamalar ve enflasyon göz önüne alındığında, sadece bu gelire bağımlı kalmak riskli olabilir.

İhtiyaç kredisi faizi mi yüksek mevduat faizi mi?

2025 Aralık itibarıyla, ihtiyaç kredisi faizleri (%40 civarı) mevduat faizlerinden (%32 civarı) daha yüksek. Bu da bankaların borç verme maliyetlerini yansıtıyor. Yani banka sizden daha yüksek faiz alıp, size daha düşük faiz veriyor. Aradaki fark bankanın kar marjı.

10 milyon TL'yi hangi bankaya yatırmalıyım?

Sadece en yüksek faizi veren bankaya değil, güvenilirliğine, şube ağına ve ek hizmetlerine de bakmalısınız. Yukarıdaki tablo bir fikir verebilir. Ayrıca büyük miktarlarda bankalarla özel oran pazarlığı yapma şansınız olabilir.

Sonuç ve Öneriler

Yani şunu anladık: 10000 milyonun aylık faizi 2025 Aralık ayında ortalama 226 bin lira net. Bu rakam ilk bakışta çok gibi görünse de, enflasyon karşısında gücünü kaybediyor. Parayı sadece faize yatırmak, özellikle genç ve orta yaşlı yatırımcılar için uzun vadede yeterli değil.

Benim şahsi fikrim? Eğer risk toleransınız düşükse ve acil likidite ihtiyacınız yoksa, bir miktarını mevduatta tutun. Ama hepsini değil. Bir kısmını döviz, bir kısmını altın, belki küçük bir kısmını da Borsa İstanbul'da iyi temettü veren hisselere ayırın. Portföyünüzü çeşitlendirin.

Ve unutmayın, ihtiyaç kredisi bir düşman değil. Doğru yerde, doğru miktarda, geri ödeme planınızı yaparak kullandığınızda hayatınızı kolaylaştıran bir araç. Ama elinizde nakit varken, lüks tüketim için kredi çekmek bence akıl karı değil.

Size bir soru: 10 milyon TL'niz olsa, ne yapardınız? Yorumlarda tartışalım (tabii bu bir blog olsaydı). Ben olsam, belki 6 milyonunu çeşitli yatırımlara, 4 milyonunu da acil durum fonu olarak mevduata yatırırdım. Ve aylık gelen 90 bin lira net faizi de (4 milyonun getirisi) harcamadan, yatırıma eklerdim.

Uzman Tavsiyeleri

1. Faiz Oranlarını Sürekli Takip Edin: Mevduat faizleri aydan aya değişir. 2025 Aralık ayındaki oranlar 2026 Ocak'ta farklı olabilir. BDDK ve bankaların resmi sitelerini kontrol edin.
2. Stopajı Unutmayın: Brüt faize bakıp sevinmeyin. Net faizi hesaplayın. %15 stopaj ciddi bir kesinti.
3. Enflasyon Hesabı Yapın: Reel getirinizi mutlaka hesaplayın. Nominal faiz - enflasyon = reel faiz. Reel faiz negatifse, paranız eriyor demektir.
4. İhtiyaç Kredisi Kullanırken Dikkat: Eğer mevduat faizinizden daha yüksek faizle kredi çekiyorsanız, bu genelde zararınıza olur. Matematiksel olarak, kredi faizi < mevduat faizi olmalı ki anlamlı olsun. 2025'te bu pek mümkün görünmüyor.

Ekonomist Yıldız son bir önemli noktaya daha değiniyor: "Merkez Bankası'nın para politikası duruşu 2026'da değişebilir. Faizler düşerse, 10000 milyonun aylık faizi de düşer. O yüzden uzun vadeli (2-3 yıllık) sabit faizli mevduat yapmayı düşünebilirsiniz. Ama bu da enflasyon riski taşır. Her karar bir risk getirir. ihtiyackredisi.com'da bu riskleri detaylıca anlatan çok içerik var."

Önemli Uyarı

Bu yazıda verilen tüm bilgiler, 2025 Aralık ayı güncel verilerine ve yazarın kişisel yorumlarına dayanmaktadır. Kesinlikle yatırım tavsiyesi değildir. 10 milyon TL gibi büyük bir tutarla ilgili karar vermeden önce mutlaka resmi bir bankacılık danışmanından veya sertifikalı bir finansal danışmandan profesyonel destek alınız.

Hiçbir banka veya finansal kurumla bağlantım yok. Sadece bağımsız bir muhabir olarak araştırıyorum ve yazıyorum. Linkler sadece bilgi amaçlıdır. ihtiyackredisi.com ana sayfası dışında bir sayfaya yönlendirme yapılmamıştır.

Unutmayın, herkesin finansal durumu, risk algısı ve hedefleri farklıdır. Sizin için doğru olan, başkası için yanlış olabilir.

Editör: Aylin Çelik

Yazar ve Araştırmacı: Cemre Solmaz

Röportajı Alan Muhabir: Deniz Arda

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.