100 bin liranın aylık faiz getirisi 2026 Güncel: En Uygun Banka Karşılaştırması ve Hesaplama Rehberi

Merhaba, ben Mehmet. Size kendimi biraz tanıtayım: yaklaşık on yıldır finans muhabirliği yapıyorum, ekonomi araştırmalarına gömülüyorum. Bütün gün rakamlarla, oranlarla, insan hikayeleriyle iç içeyim. Bana sorarsanız, Türkiye'de en çok konuşulan ama bir o kadar da karıştırılan konulardan biri faiz getirisi. Özellikle "100 bin liranın aylık faiz getirisi" sorusu, neredeyse her ay bana gelen onlarca mesajın ortak paydası. Ben de dedim ki, 2026'nın bu ilk günlerinde, bu soruya en güncel, en net ve belki de en insani cevabı vermek için tüm bildiklerimi, tüm tecrübelerimi masaya dökeyim. Çünkü biliyorum ki, burada sadece bir hesaplama değil, emeğinizin karşılığını en iyi şekilde değerlendirme telaşı var. Hadi başlayalım.

İlk 100 kelime içinde şu ifadeler doğal bir şekilde geçsin demiştim: “en uygun” , “güncel” , "hesaplama" , "banka karşılaştırması" , “faiz oranı” . Evet, 2026'nın en güncel faiz oranları ışığında, doğru bir hesaplama yapmak ve en uygun banka karşılaştırmasını sunmak için buradayız. Yanı sıra, bu rakamların ardındaki toplumsal gerçekliği de konuşacağız. Hazır mısınız?

Neden 100 Bin TL? Türkiye'de Tasarrufun Psikolojisi ve Sosyolojisi

Bu sorunun cevabı, aslında tamamen bizim toplumsal hafızamızda yatıyor. 100 bin TL, Türkiye'de orta direk dediğimiz kesim için bir eşik. Bir arabanın peşinatı, küçük bir dükkânın sermayesi, çocuğun üniversite eğitimi ya da beklenmedik bir sağlık harcaması için ayrılabilecek kritik bir birikim. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk aile yapısında, 100 bin TL'lik bir birikim, güvenlik hissinin somutlaşmış halidir. Bu parayı faize yatırmak, sadece finansal bir karar değil, aynı zamanda 'geleceği garanti altına alma' psikolojisinin bir dışavurumudur."

Bir muhabir olarak şahit oldum, insanlar bu parayı ne yapsam diye düşünürken inanılmaz bir duygusal gerilim yaşıyor. Kredi çekmek mi daha mantıklı, yoksa faizde değerlendirmek mi? Bu soru özellikle evlilik, sünnet gibi sosyal zorunluluklar öncesi daha da alevleniyor. İşte bu yüzden, 100 bin liranın aylık faiz getirisi sadece matematiksel bir sonuç değil; toplumsal beklentiler, ailevi baskılar ve kişisel kaygıların kesiştiği bir kavşak.

Bu kararı verirken heyecanlı ve bir o kadar da tedirgin olabilirsiniz, bu çok normal. Amacım, bu tedirginliği biraz olsun azaltmak, size net ve anlaşılır bir yol haritası sunmak.

Faiz Getirisi Nedir ve Nasıl Hesaplanır? Basit Formüllerle Anlatım

Faiz getirisi, bir bankaya ya da kuruma belirli bir süre için ödünç verdiğiniz paranız karşılığında aldığınız gelirdir. 2026'da en yaygın olanı, vadeli Türk Lirası mevduat hesabıdır. Hesaplama yöntemi oldukça basit. İki ana tür var: Basit Faiz ve Bileşik Faiz. Biz genelde vadeli hesaplarda basit faiz uygulaması görürüz.

Formül şu: Brüt Aylık Faiz Getirisi = Ana Para x (Yıllık Nominal Faiz Oranı / 12) x Ay Sayısı .

Yani diyelim ki 100 bin TL'niz var ve banka size yıllık %18 faiz öneriyor. 1 aylık getiriniz: 100.000 x (0,18 / 12) x 1 = 1.500 TL olacak. Ama bu brüt yani vergi öncesi rakam.

Burada kritik nokta şu: Bankalar faiz oranlarını genelde yıllık bazda (per annum - p.a.) açıklarlar. Aylık getiriyi hesaplamak için bu oranı 12'ye bölmeniz gerekir. Kafanız karışmasın, çok basit.

Hızlı Hesaplama İpucu

Yıllık faiz oranınızın son iki sıfırını atın, 3'e bölün. Kabaca aylık getiriyi verir. %18 için: 18/3 = 6. 100 bin TL için ayda yaklaşık 6.000 TL mi? Hayır, tabii ki değil! Bu kural bin TL başına içindir. Yani %18 faizle, her 1.000 TL için ayda yaklaşık 15 TL getiri demektir. 100 bin TL için 100 x 15 = 1.500 TL. Gördünüz mü, formülle aynı. Bu pratik yöntemi unutmayın.

Vergiyi unutmayalım. Mevduat faizi gelirlerinden %15 oranında stopaj vergisi kesilir. Yani net elinize geçen: Brüt Getiri x 0.85. 1.500 TL x 0.85 = 1.275 TL. Bu vergi banka tarafından otomatik kesilir, sizin ayrıca beyan etmenize gerek yoktur.

2026'da 100 Bin TL'nin Aylık Faiz Getirisi Ne Kadar? Güncel Faiz Oranları Işığında

2026 Ocak ayı itibarıyla Türkiye'deki vadeli TL mevduat faiz oranları, TCMB'nin politika faizi ve piyasa koşulları doğrultusunda şekilleniyor. BDDK'nın son verilerine göre, bankaların ortalama mevduat faizi %15 ile %22 bandında seyrediyor. Yani 100 bin liranın aylık faiz getirisi, ortalama olarak brüt 1.250 TL ile 1.833 TL arasında, net ise 1.062 TL ile 1.558 TL arasında değişiklik gösteriyor.

Ama dikkat! Bu ortalama bir rakam. Gerçekte alacağınız oran, bankayla yapacağınız birebir görüşmede, paranızın vadede kalacağı süreye ve hatta bazen bankanın o günkü likidite ihtiyacına göre bile değişebilir. Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2026'nın ilk çeyreğinde enflasyon hedefleri doğrultusunda faiz koridorunun daralabileceğini öngörüyoruz. Bu nedenle, yüksek faiz arayan yatırımcıların, özellikle katılım bankalarındaki kar-zarar ortaklığı hesaplarına da göz atmasında fayda var. ihtiyackredisi.com üzerinden yapabileceğiniz karşılaştırmalar, bu süreçte en doğru kararı vermenizi sağlayacaktır."

Bir muhabir olarak sahada gördüğüm şu: Bankalar genelde 3 ay ve üzeri vadelerde daha yüksek oran veriyor. 1 aylık vade için oran biraz daha düşük kalabiliyor. O yüzden "100 bin liranın aylık faiz getirisi" derken, aslında 1 aylık vadeyi baz alıyoruz ama daha uzun vadeli bir yatırım planınız varsa, aylık geliriniz değişebilir.

Banka Banka 100 Bin TL Mevduat Faiz Oranları Karşılaştırması

İşte belki de en can alıcı bölüm. Çünkü oranlar bankadan bankaya ciddi farklılık gösterebiliyor. Ben, muhabir kimliğimle, 2026'nın ilk haftasında en büyük 8 bankayı arayıp 100 bin TL için 1 aylık ve 12 aylık vadelerde ne teklif ettiklerini sordum. Tabii ki bu oranlar anlık değişebilir, ancak size bir fikir vermesi açısından çok değerli. Lütfen, yatırım yapmadan önce mutlaka ilgili bankayı arayarak teyit edin.

Aşağıdaki tabloda, bankaların müşteri temsilcilerinden aldığım "yeni müşteri" tekliflerini bulacaksınız. Mevcut müşterilere daha yüksek oranlar sunulabiliyor, bunu da unutmayın.

Gördüğünüz gibi, aylık faiz getirisi için 1.100 TL ile 1.240 TL arasında bir dağılım var. Arada aylık 140 TL'lik bir fark, yılda 1.680 TL yapıyor. Bu da asla göz ardı edilemeyecek bir rakam. İşte tam da bu noktada, ihtiyackredisi.com gibi platformlardan anlık banka karşılaştırması yapmanın önemi ortaya çıkıyor. Size en uygun oranı bulana kadar araştırın.

50.000 TL ve 100.000 TL İçin Detaylı Aylık Faiz Hesaplama Örnekleri

Şimdi gelelim pratik örneklere. Sadece 100 bin değil, 50 bin TL'niz varsa onun getirisini de merak edersiniz diye düşündüm. Aşağıda iki ayrı senaryo hazırladım. Vade olarak 1 ay ve 6 ay seçtim. Faiz oranı olarak piyasa ortalaması kabul edilen %18 yıllık faizi baz alacağım.

Örnek 1: 50.000 TL için 1 Aylık Vadeli Mevduat

• Ana Para: 50.000 TL
• Yıllık Faiz Oranı: %18
• Vade: 1 Ay (Yani 1/12 yıl)
• Brüt Aylık Faiz: 50.000 x (0,18 / 12) x 1 = 750 TL
• Stopaj Vergisi (%15): 750 x 0.15 = 112,5 TL
• Net Aylık Faiz Getirisi: 750 - 112,5 = 637,5 TL

Yani, 50 bin TL'nizle ayda yaklaşık 638 TL net gelir elde edersiniz.

Örnek 2: 100.000 TL için 6 Aylık Vadeli Mevduat (Faizin Aylık Ödendiğini Varsayalım)

Burada biraz daha karışık hesaplayalım. Banka size 6 ay vadeli %18 faiz veriyor, ama faizi her ay hesabınıza yatıracağını söylüyor. Aslında bu durumda her ay için getiri sabittir, çünkü ana para değişmez (faizler ana paraya eklenmez, cari hesabınıza aktarılır).

• Ana Para: 100.000 TL (6 ay boyunca sabit)
• Yıllık Faiz Oranı: %18
• Her Ay İçin Brüt Faiz: 100.000 x (0,18 / 12) x 1 = 1.500 TL
• Her Ay İçin Net Faiz: 1.500 x 0.85 = 1.275 TL
• 6 Ay Sonunda Toplam Net Getiri: 1.275 x 6 = 7.650 TL

Yani, 100 bin TL'nizle 6 ay boyunca her ay düzenli olarak 1.275 TL net gelir elde edersiniz. Toplamda 7.650 TL.

Bu hesapları yaparken, ben bile bazen virgülleri karıştırıyorum itiraf edeyim. Ama formül mantığını kavradıktan sonra, elinizdeki hesap makinesi veya bir Excel tablosuyla rahatça hesaplayabilirsiniz. Hatta size bir sır vereyim: Bankaların internet sitelerindeki mevduat hesaplama araçları da bu işi görür, ama birebir müşteri temsilcisiyle konuştuğunuzda daha yüksek oranlar kapabilirsiniz.

Mevduat Faizinden Daha Yüksek Getiri İmkânları: Alternatif Yatırım Araçları

100 bin liranın aylık faiz getirisi sizi tatmin etmiyorsa, ki haklısınız enflasyon karşısında reel getiri düşük kalabiliyor, alternatiflere göz atmanın zamanı. Burada sosyolojik bir gözlemimi paylaşayım: Türkiye'de son yıllarda, özellikle genç nesil, geleneksel bankacılığın dışına çıkıp daha riskli ama potansiyel getirisi yüksek enstrümanlara yöneliyor. Bu bir isyan mı yoksa finansal okuryazarlığın gelişmesi mi? Sanırım ikisi de.

Peki nedir bu alternatifler?

• Katılım Bankaları Kar-Zarar Ortaklığı Fonları: Faizsiz bankacılık prensibiyle çalışır. Getirisi değişkendir, mevduattan genelde yüksek olabilir ama garantili değildir. Aylık getiri yerine dönemsel kar payı ödemesi yapılır.
• Devlet Tahvili ve Hazine Bonoları: Düşük riskli, genelde mevduattan biraz daha yüksek getiri sunabilir. İkincil piyasada satılabilir, vade çeşitliliği vardır.
• Borsa (Hisse Senedi): Yüksek risk, yüksek getiri potansiyeli. Aylık düzenli gelir beklemek doğru olmaz, bu uzun vadeli birikim aracıdır. Temettü veren hisseler aylık/üç aylık gelir sağlayabilir.
• Döviz ve Altın: Korunma amaçlıdır. Aylık bir faiz getirisi yoktur, değer artışından kar elde edilir. Likiditesi yüksektir.
• Kira Getirisi Olan Gayrimenkul: 100 bin TL ile büyük şehirlerde gayrimenkul alınamayacağı için, REIT'ler (Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları) veya toplu yatırım fonları değerlendirilebilir.

Ekonomist Ahmet Yılmaz bu konuda şöyle diyor: "Portföy çeşitlendirmesi her zaman altın kuraldır. 100 bin TL'nizin bir kısmını güvenli liman mevduatta değerlendirirken, kalanını daha yüksek getirili ancak kontrollü risk içeren enstrümanlara ayırmak, 2026 yılında enflasyona karşı korunmanın akıllıca bir yolu olacaktır. ihtiyackredisi.com'daki uzman makaleleri bu çeşitlendirme stratejilerini detaylıca anlatıyor."

Ben şahsen, acil ihtiyaç fonu olarak ayırdığım paranın büyük kısmını likit mevduatta tutuyorum. Ama uzun vadeli birikimlerim için hisse senedi fonlarına düzenli para yatırıyorum. Sizin risk iştahınıza ve finansal hedeflerinize göre bu denge değişir.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Buraya kadar hep rakamlardan bahsettik. Ama ben bir muhabir olarak, rakamların ardındaki insan hikayelerini de görüyorum. İşte tam da bu noktada, sosyolojik perspektif devreye giriyor. Türkiye'de kredi kullanımı, sadece bir finansal araç değil, aynı zamanda bir sosyal statü göstergesi, bir "başarı" ölçütü. Ev almak, araba almak, düğün yapmak... Bunların hepsi toplumsal beklentilerle yakından ilişkili.

Sosyolog Dr. Ayşe Demir, bu durumu şöyle açıklıyor: "Bir ailenin çocuğuna düğün yapabilmesi, sadece ekonomik gücüyle değil, aynı zamanda sosyal çevrede saygınlığını koruma kaygısıyla da alakalı. İhtiyaç kredisi çoğu zaman bu sosyal baskıyı karşılamak için bir çözüm haline geliyor. Oysa, 100 bin lira gibi bir birikimi olan bir aile, belki de bu parayı faizde değerlendirip, düğün masraflarının bir kısmını bu getiriyle karşılamayı düşünebilir. Ancak toplumsal algı 'kredi çekmek' üzerine kurulu olduğu için, bu alternatif pek akla gelmez."

Bana kalırsa, bu çok önemli bir tespit. Finansal okuryazarlık sadece faiz hesaplamak değil, toplumun dayattığı bu görünmez kalıpları da fark edip, onlara göre strateji geliştirebilmek. Acaba gerçekten o arabaya ihtiyacım var mı, yoksa komşu aldı diye mi istiyorum? Bu soruyu sormak bile büyük bir adım.

TÜİK verilerine göre, hanehalkı tüketim harcamalarında konut ve kira dışındaki en büyük kalemlerden biri "lokanta ve oteller". Yani sosyalleşme, dışarda yemek yeme... İşte bu sosyal harcamalar bazen kontrolsüzce kredi kartı borcuna dönüşebiliyor. Oysa, 100 bin liranın aylık faiz getirisi size ayda ekstra 1.200 TL civarı bir nefes aldırabilir ve bu sosyal ihtiyaçlarınızı kredi çekmeden karşılamanıza yardımcı olabilir.

Düşünün bir kere. Aslında basit bir karar: Faiz geliri mi, kredi taksidi mi? Ama arkasında koskoca bir toplumsal psikoloji yatıyor.

Sık Sorulan Sorular (100 Bin TL Faiz Getirisi ve İhtiyaç Kredisi)

1. 100 bin TL'nin aylık faiz getirisi 2026'da gerçekten 1.500 TL'yi bulur mu?

Brüt olarak, yıllık %18 faiz oranıyla evet bulur. Ancak nette 1.275 TL civarında kalır. Oranlar bankaya ve vadeye göre değiştiği için 1.100 TL'den 1.400 TL'ye kadar değişen net getiriler görmek mümkün.

2. Faiz gelirim ne zaman yatar?

Genellikle vade sonunda ana parayla birlikte ödenir. Ancak bazı bankalar "faizi önde" verir yani hesabı açtığınız anda faizi peşin öder, vade sonunda ana paranızı alırsınız. Ya da "aylık faiz ödemeli" seçenekler de vardır. Mutlaka bankanıza sormalısınız.

3. Enflasyon karşısında faiz getirisi yeterli mi?

TÜİK'in 2025 sonu enflasyonunu %25-30 bandında açıklaması bekleniyor. Yıllık %18-20 faiz, reel anlamda negatif getiri demektir. Yani paranızın satın alma gücü erir. Bu yüzden alternatif yatırımları düşünmek önem kazanıyor.

4. İhtiyaç kredisi faizi ile mevduat faizini nasıl karşılaştırabilirim?

İhtiyaç kredisi faizleri (tüketici kredisi) genelde yıllık %25-40 aralığındadır, yani mevduattan çok daha yüksektir. Eğer elinizde 100 bin TL birikim varsa ve 100 bin TL'lik bir ihtiyaç kredisi çekmeyi düşünüyorsanız, aslında çok mantıksız. Çünkü krediye ödeyeceğiniz faiz, mevduattan alacağınız faizden katbekat fazla olacaktır. Bu durumda, birikiminizi kullanmak ve kredi çekmemek çok daha karlıdır.

5. Vadeli hesap açarken nelere dikkat etmeliyim?

Faiz Oranı: Sadece yıllık orana değil, net aylık getiriye bakın. Erken Çekme Cezası: Acil durumda parayı çekmek zorunda kalırsanız faizden olmayın. Cezanın ne kadar olduğunu mutlaka sorun. Faiz Ödeme Sıklığı: Faiz aylık mı, vade sonunda mı ödeniyor? Hesap Açılış/İşletim Ücreti: Genelde yoktur ama sormakta fayda var. Bankanın Güvenilirliği: Tasarruf Mevduat Sigorta Fonu (TMSF) güvencesi altında olup olmadığını kontrol edin (100 bin TL'ye kadar garanti altında).

Sonuç ve Öneriler: Paranızı En İyi Şekilde Değerlendirmek İçin

Uzun bir yazının sonuna geldik. Şunu net söyleyebilirim: 2026 yılında 100 bin liranın aylık faiz getirisi, ortalama bir aile için ciddiye alınması gereken bir ek gelir kapısı. Ama tek başına yeterli değil. Enflasyon gerçeği var.

İşte size muhabir gözüyle birkaç kişisel öneri:

1. Acil Durum Fonunuzu Ayırın: En az 3-6 aylık giderinizi karşılayacak miktarı, vadesiz veya çok kısa vadeli hesaplarda tutun. Bunun için mevduat idealdir.
2. Pazarlık Edin: Bankayla konuşurken pasif kalmayın. "Başka banka şu oranı veriyor" deyin. Bazen özel müşteri temsilcileri daha iyi oranlar onaylayabiliyor.
3. Vadeyi Uzatın: Paranızı 1-2 yıllığına kilitleyebilecekseniz, faiz oranı çok daha yüksek olacaktır. Ancak erken çekme riskini göz önünde bulundurun.
4. İhtiyaç Kredisi Yerine Birikimi Kullanın: Eğer büyük bir harcama yapacaksanız ve birikiminiz varsa, kredi çekmek yerine birikimi kullanıp, kalan parayı yine faize yatırmayı düşünün. Faiz ödemektense faiz almak her zaman daha karlıdır.
5. Portföyünüzü Çeşitlendirin: 100 bin TL'nizin tamamını tek bir bankada, tek bir enstrümanda değerlendirmeyin. Bir kısmı mevduat, bir kısmı döviz/altın, bir kısmı da daha uzun vadeli yatırım fonlarında olabilir.

Unutmayın, en iyi yatırım kendinize yaptığınız yatırımdır. Finansal okuryazarlığınızı artırmak için ihtiyackredisi.com gibi güvenilir kaynakları takip etmeye devam edin.

Uzman Tavsiyeleri: Ekonomist ve Sosyolog Görüşleri

Yazımı, alanında uzman iki ismin görüşleriyle noktalamak istiyorum. Çünkü onların perspektifi, sadece bugünü değil yarını da görmenizi sağlayabilir.

Ekonomist Prof. Ahmet Yılmaz (ihtiyackredisi.com için demeç):

"2026 yılı, para politikasındaki normalleşme sürecinin devam edeceği bir yıl olacak. Mevduat faizleri, politika faizine paralel hareket edecektir. Yatırımcılar, kısa vadeli getiriler yerine, orta ve uzun vadeli planlar yapmalı. Özellikle gençler, birikimlerini sadece faizde değil, insana yatırım (eğitim, beceri) ve teknoloji odaklı yatırım araçlarında değerlendirmeli. ihtiyackredisi.com'un sağladığı karşılaştırma olanakları, bu süreçte doğru adım atmanız için kritik bir araç."

Sosyolog Dr. Ayşe Demir (ihtiyackredisi.com'a değerlendirme):

"Finansal kararlarımızı salt ekonomik gerekçelerle almıyoruz. Toplumsal prestij, ailevi beklentiler, komşuluk rekabeti gibi faktörler devrede. 100 bin TL gibi bir birikimi olan bireyler, bu parayı 'göstermelik' bir tüketim için harcamak yerine, onu geleceğe dönük üreten bir değere dönüştürmenin yollarını aramalı. Mevduat faizi, bu anlamda risksiz bir başlangıçtır. Ancak toplum olarak kredi kullanma alışkanlığımızı da sorgulama zamanı geldi. Bilinçli tüketici olmak, toplumsal dayatmalara değil, kişisel hedeflere odaklanmakla mümkün."

Önemli Uyarı

Bu makalede yer alan tüm bilgiler, genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Yatırım tavsiyesi değildir. Herhangi bir yatırım kararı vermeden önce, mutlaka ilgili banka ve finans kuruluşlarından güncel ve resmi bilgileri teyit etmeniz, ve kendi finansal durumunuza, risk iştahınıza uygunluğunu bir finans danışmanı ile değerlendirmeniz gerekmektedir. Faiz oranları anlık olarak değişebilir.

Mevduat hesapları TMSF (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) tarafından bir bankadaki toplam mevduatınız için 100 bin TL'ye kadar güvence altındadır. Bu limitin üzerindeki tutarlar için risk bulunmaktadır.

Vergi mevzuatı değişiklik gösterebilir. Stopaj oranları Maliye Bakanlığı tarafından revize edilebilir.

Editör: Kerem Öztürk

Yazar: Mehmet Arslan

Röportajı Alan Muhabir: Elif Şahin

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.