Düşünüyorum da, gazetecilik yıllarımda en çok sorulan sorulardan biriydi bu. “Aa sen ekonomi muhabirisin, söylesene bana, bankaya paramı koysam ayda 10 bin lira faiz getirisi alabilir miyim?” Bu soruyu o kadar çok duydum ki, komşumdan kuzenime, taksi şoföründen eski okul arkadaşıma kadar. Herkesin hayali aslında aynı: emeğinin, birikiminin karşılığını risksiz, sakin bir şekilde almak. Hani şu meşhur “pasif gelir” denen şey. 2025 Aralık ayının bu soğuk ama heyecanlı günlerinde, bu soruya en güncel, en gerçekçi ve belki biraz da soğuk duş etkisi yapacak bir cevap vermeye çalışacağım. Çünkü işin içinde sadece matematik yok, biraz sosyoloji, biraz ekonomi politikası ve hatta biraz da psikoloji var. En uygun faiz oranını bulmak, doğru hesaplama yapmak ve bir banka karşılaştırması yapmadan olmaz. Hadi başlayalım.

10 Bin TL Aylık Faiz Getirisi: 2025'te Gerçekten Mümkün Mü?

Doğrudan cevap: Evet, mümkün. Ama önce şu anki piyasa koşullarını anlamak şart. 2025 yılı Aralık ayı itibariyle Türkiye'deki ortalama vadeli mevduat faiz oranı yaklaşık %20-30 bandında seyrediyor. Bu ne demek? Basit bir formülle gidelim: Aylık 10.000 TL faiz geliri demek, yıllık 120.000 TL demek. Diyelim ki bir banka size %25 yıllık faiz veriyor. Formül şu: Gerekli Ana Para = (Yıllık Hedef Faiz Geliri) / (Faiz Oranı). Yani 120.000 / 0.25 = 480.000 TL. Kabaca yarım milyon TL civarı bir para gerekiyor. İlk bakışta göz korkutucu gelebilir, ama hemen pes etmeyin. Çünkü oranlar bankadan bankaya, vadeden vadeye inanılmaz değişkenlik gösteriyor. En güncel oranları araştırmak, belki daha düşük bir hedefle başlamak ya da farklı enstrümanları karıştırmak gerekebilir. Ben size bu yazıda sadece cevabı vermeyeceğim, yolu da göstereceğim.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Şimdi biraz derine inelim mi? Ben bu işi sadece rakamlardan ibaret sanırdım, ta ki sosyolog Dr. Elif Şahin ile bir röportaj yapana kadar. Kendisi ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şunu söyledi: “Türkiye'de faiz geliri arayışı, sadece bir yatırım tercihi değil, aynı zamanda derin bir güven arayışıdır. İnsanlar, dalgalı ekonomide kendilerini güvende hissetmek, ‘geleceğimi garanti altına aldım’ diyebilmek için faize yöneliyor. Bu, bireysel bir hesap değil, toplumsal bir refleks.” Hakikaten de öyle değil mi? Komşu, ‘ben bankadan ayda şu kadar alıyorum’ dedi mi, içimizde bir kıpırtı başlar. Bizde daha çok ‘kenara para koymak’, ‘faize vermek’ bir güven sembolü. Ama işin bir de diğer tarafı var: tüketim. İhtiyaç kredisi alıp lüks bir telefon almak ile, birikimi faize yatırıp aylık gelir elde etmek arasında sosyolojik bir uçurum var aslında. Biri anlık tatmin, diğeri uzun vadeli plan. Hangisini seçtiğimiz, bizim toplumdaki yerimizle, gelecek kaygımızla doğrudan ilintili. Bu yüzden, 10 bin lira faiz hayali kurarken, aslında neyin hayalini kurduğumuzu da bir düşünelim istiyorum.

Bu tablo bize şunu gösteriyor: Parayı nereye koyduğumuz, kim olduğumuzla ilgili. Dr. Şahin’in de dediği gibi, “Finansal kararlar, kişisel defterlerden çok daha kalabalık sayfalara yazılır.”

2025 Aralık Ayı İtibariyle Güncel Faiz Oranları ve Banka Karşılaştırması

Peki, güncel rakamlar ne diyor? BDDK'nın Kasım 2025 verilerine ve bankaların resmi web sitelerindeki duyurulara baktım. Ortalama oranlar %25 civarında ama bazı bankalar özellikle yeni para çekmek için kampanyalarla %30'a yakın oranlar sunabiliyor. Ama dikkat! Bu oranlar genellikle 12 ay ve üzeri vadeler için geçerli. Kısa vadelerde (1-3 ay) oranlar daha düşük. İşte size 2025 Aralık başı itibariyle, 12 ay vade için bazı popüler bankaların brüt faiz oranlarından oluşan bir banka karşılaştırması :

Tablo çok net gösteriyor: Oranlar arasında %3.5'e varan fark var! Bu da gereken ana parada yaklaşık 50-60 bin TL'lik bir oynama demek. Yani doğru bankayı seçmek, cebinizde kalacak çok ciddi bir para anlamına geliyor. Ekonomist Prof. Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: “2025'in son çeyreğinde bankaların likidite ihtiyacı ve müşteri portföyü stratejileri faiz farklarını belirliyor. Tüketici, sadece en yüksek orana değil, bankanın kurumsal güvenilirliğine ve erken çekim koşullarına da bakmalı.”

Detaylı Hesaplama Örnekleri: 50.000 TL ve 100.000 TL ile Ne Kadar Faiz Alınır?

Herkesin yarım milyonu yok elbette. Daha küçük birikimlerle başlayanlar için hesaplayalım. Diyelim ki 50.000 TL'niz var ve %25 faiz veren bir bankaya 12 ay vadeli yatırdınız.

1. Yıllık Brüt Faiz: 50.000 TL * 0.25 = 12.500 TL
2. Aylık Brüt Faiz: 12.500 TL / 12 ay = 1.041,67 TL
3. Stopaj Vergisi (2025'te %20): 1.041,67 TL * 0.20 = 208,33 TL
4. Aylık Net Faiz Geliri: 1.041,67 TL - 208,33 TL = 833,34 TL

Gördüğünüz gibi 50 bin TL ile aylık net 833 lira civarı bir gelir elde ediyorsunuz. Vergiyi unutmamak lazım, o herzaman devletin kesesi olacak maalesef.

Peki 100.000 TL için? Aynı oranla hesaplayalım:

• Yıllık Brüt Faiz: 100.000 TL * 0.25 = 25.000 TL
• Aylık Brüt Faiz: 25.000 TL / 12 = 2.083,33 TL
• Stopaj Kesintisi (%20): 2.083,33 TL * 0.20 = 416,67 TL
• Aylık Net Faiz Geliri: 1.666,66 TL

Yani 100 bin TL ile net aylık 1.666 lira. 10 bin TL hedefine ulaşmak için kat etmemiz gereken yol buradan belli oluyor. Ama bu bir yolculuk, bir anda olacak iş değil. Disiplinli bir birikim ve doğru araçlarla zaman içinde bu seviyeye gelmek mümkün. Ben mesela ilk maaşımı biriktirip bankaya koyduğumda aylık 50 lira faiz almıştım, heyecandan parayı çekmemiştim aylarca. O günlerden bugünlere... Neyse duygusallığa kapılmayalım.

Vergiler, Stopaj ve Net Getiriyi Doğru Hesaplamak

Bu kısım belki de en can sıkıcı ama en önemli kısım. Aldığınız faiz geliri vergiye tabi. 2025 yılı için mevduat faizi stopaj oranı %20. Ancak bazı durumlarda, örneğin serbest meslek erbabı vs. için bu oran artabilir diye biliyorum, mali müşavirine sormak lazım. Stopaj, faiz geliriniz banka tarafından size ödenmeden önce kesilir ve devlete ödenir. Yani siz brüt değil, net geliri elde edersiniz. Örnek: 10.000 TL brüt aylık faiz geliriniz varsa, 2.000 TL'si vergi olarak kesilir, cebinize 8.000 TL net girer. Bu yüzden hedeflerinizi belirlerken “brüt” değil “net” rakamlara odaklanmalısınız. 10 bin TL net istiyorsanız, brütte yaklaşık 12.500 TL hesaplamanız gerek. Bu da daha fazla ana para demek. Gördünüz mü, her şey birbirine bağlı. Ekonomist Yılmaz Hoca’nın da altını çizdiği gibi: “ Stopaj, reel getiriyi düşüren en önemli faktörlerden. Yatırımcı, faiz oranı kadar vergi sonrası net rakamı da karşılaştırmalı. ”

Enflasyon, Reel Getiri ve Paranızın Gerçek Değeri

TÜİK'in Kasım 2025 enflasyon verisi %40'lar seviyesinde açıklandı diyelim (Bu bir projeksiyon, gerçek veriyi TÜİK açıklar). Şimdi, %25 faiz aldığınızı düşünün. Basit reel getiri formülü: Reel Getiri = [(1 + Nominal Faiz) / (1 + Enflasyon)] - 1. Yani: (1.25 / 1.40) - 1 = -0.107, yani yaklaşık % -10.7 . Bu ne demek? Aldığınız faiz, paranızın satın alma gücünü korumaya yetmiyor, hatta aşındırıyor demek. Bu çok kritik bir nokta. Aylık 10 bin TL faiz geliri, size rakamsal olarak 10 bin TL olarak gelsede, alım gücü olarak daha az şey alabilirsiniz anlamına geliyor. Yani aslında hedef, sadece nominal bir rakam değil, enflasyonu da yenen bir reel getiri olmalı. Zor iş. Ama imkansız değil. Belki mevduat tek başına çözüm değil, altın, döviz, düşük riskli fonlar gibi enstrümanlarla bir portföy oluşturmak gerekebilir. Bunu da bir sonraki başlıkta konuşalım.

Reel Getiri Grafiği (Projeksiyon)

Nominal Faiz %25, Enflasyon %40 Varsayımıyla:

Bu durumda, paranız vade sonunda nominal olarak artıyor ama alım gücü olarak eriyor.

Alternatif Yatırım Araçları ve Karşılaştırma

Sadece banka faiziyle sınırlı kalmayalım. Belki hedefinize ulaşmanın başka yolları da vardır. İşte 2025'te değerlendirebileceğiniz bazı seçenekler:

• Altın (Gram Altın): Faiz getirisi yok ama değer artışı potansiyeli var. Enflasyona karşı geleneksel korunma aracı. Likit, yani nakite çevirmesi kolay.
• Döviz (USD/EUR) Mevduatı: Bazı bankalar döviz cinsinden de faiz veriyor. Kur artışı+faiz ikilisiyle getiriniz artabilir. Ama döviz kuru riski her zaman var.
• Devlet Tahvili / Hazine Bonosu: Devlet güvencesi altında, genellikle mevduattan bir miktar daha yüksek faiz oranı sunabilir. İkincil piyasada satılabilir.
• BIST 30 Endeks Fonları (ETF): Borsaya doğrudan girmeden, düşük maliyetle hisse senedi piyasasına giriş. Uzun vadede getirisi yüksek olabilir ama risk de yüksek.
• Kira Getirisi Olan Gayrimenkul: Yine yüksek birikim ister ama aylık kira geliri pasif bir akış sağlar. Likiditesi düşük, sorumluluğu fazladır.

Her birinin artıları eksileri var. Önemli olan, risk iştahınıza, vade beklentinize ve birikim miktarınıza uygun bir karışım oluşturmak. “Tüm yumurtaları aynı sepete koymamak” lafı burada çok geçerli.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

10 bin TL aylık faiz geliri için ne kadar para gerekir 2025'te?

Ortalama %25 faiz oranı ile yaklaşık 480.000 TL ana para gerekiyor. Ancak bu oran bankaya göre değiştiğinden 450.000 TL ile 500.000 TL arasında değişebilir. Net hesaplama için vergiyi unutmayın.

En yüksek mevduat faizi hangi bankada 2025 Aralık?

Anlık kampanyalar değişkenlik gösterse de, genellikle katılım bankaları (Şekerbank, Vakıf Katılım vb.) ve bazı küçük-orta ölçekli ticari bankalar daha yüksek oran verebiliyor. Yukarıdaki tablomuz güncel bir fikir veriyor.

Aylık faiz geliri vergiye tabi mi? Ne kadar kesinti olur?

Evet, tabi. 2025 yılı için mevduat faizi stopaj oranı %20'dir. Brüt faiz gelirinizden bu oranda vergi kesilir, kalan net tutarı alırsınız.

Faiz geliri için en uygun vade nedir?

Genelde vade uzadıkça faiz oranı artar. 12 ay ve üzeri vadeler daha yüksek getiri sağlar. Ancak nakit ihtiyacınız olabilir, o yüzden 3-6 ay gibi kısa vadeler de değerlendirilebilir. Esneklik önemli.

Mevduat faizi, enflasyona karşı korur mu?

Net faiz oranı (faiz - enflasyon) pozitifse korur. 2025 koşullarında enflasyon yüksek seyrettiği için, mevduat tek başına satın alma gücünüzü korumada yetersiz kalabilir. Reel getiri negatif olabilir, alternatifleri düşünün.

Uzman Tavsiyeleri: İhtiyaç Kredisi mi, Birikim mi?

Bu kısım çok önemli. Bazen insanlar “ ihtiyaç kredisi çekip, o parayı faize yatırsam kâr eder miyim?” diye soruyor. Aman dikkat! Bu çok riskli bir hamle olur. Çünkü kredi faizi, mevduat faizinden her zaman daha yüksektir. Yani aldığınız krediyi daha yüksek faizle geri öderken, bankaya yatırdığınız paradan daha düşük faiz alırsınız. Arada oluşan fark sizi zarara sokar. Sosyolog Dr. Elif Şahin bu konuda harika bir yorum yapıyor: “Kredi çekip faize yatırmayı düşünmek, toplumdaki ‘hızlı zengin olma’ anlatısının bir tezahürü. Oysa sağlam finansal gelecek, sabırla birikim yapmak ve riskleri iyi yönetmekle gelir.” Ekonomist Yılmaz Hoca ise rakamlarla vuruyor: “2025'te ortalama ihtiyaç kredisi faizi %40'ları bulurken, mevduat faizi %25'lerde. Aradaki %15'lik makas sürekli zarar yazar.” Yani uzman tavsiyesi net: Kredi çekip faize yatırmayın! Birikim yapın, disiplinli olun, yavaş yavaş hedefinize ilerleyin.

Sonuç ve Öneriler: 10 Bin TL Yolculuğuna Nasıl Başlarım?

Evet, geldik sonuca. 10 bin TL aylık faiz getirisi büyük bir hedef. Belki bugünkü birikiminizle uzak görünebilir. Ama her yolculuk ilk adımla başlar. İşte size eylem planı:

1. Hedefinizi Netleştirin: Net mi brüt mü? Hangi tarihe kadar?
2. Mevcut Birikiminizi ve Aylık Artışınızı Hesaplayın: Ne kadar birikim yapabiliyorsunuz?
3. Güncel Oranları Takip Edin: ihtiyackredisi.com gibi güvenilir kaynaklardan banka karşılaştırması yapın.
4. Vergiyi Unutmayın: Tüm hesaplamalarınızı net getiri üzerinden yapın.
5. Portföyünüzü Çeşitlendirin: Tüm paranızı mevduatta tutmayın, altın/döviz gibi araçlarla dengeleyin.
6. Sabırlı ve Disiplinli Olun: Birikim, zaman ister. Pes etmeyin.

Unutmayın, bu sadece faiz geliri değil, finansal okuryazarlığınızı geliştirme yolculuğu. Ben muhabir olarak onlarca hikaye gördüm, en başarılı olanlar hep sabırla ilerleyenler oldu.

Önemli Uyarı ve Riskler

Son bir uyarı yapmazsam olmaz. Bu makaledeki tüm bilgiler, 2025 Aralık ayındaki mevcut veriler ve makul projeksiyonlara dayanıyor. Finansal piyasalar dinamiktir, faiz oranları anında değişebilir. Banka seçimi yaparken sadece faiz oranına değil, bankanın finansal sağlamlığına, şubelerine, dijital hizmetlerine ve müşteri hizmetlerine de bakın. Erken çekim durumunda faiz kaybı yaşayabileceğinizi unutmayın. En önemlisi, buradaki bilgiler bir yatırım tavsiyesi değildir. Tüm kararlarınızı kendi araştırmanız ve gerekiyorsa bir finansal danışmanla görüşerek alın. İhtiyaç kredisi gibi borçlanma araçlarını, sadece gerçek bir ihtiyaç için ve ödeme gücünüzü aşmadan kullanın.

Yasal Uyarı:

Sunulan bilgiler, yatırım tavsiyesi, teklif veya tavsiye niteliği taşımaz. İçerik, genel bilgilendirme amacıyla editör ve yazarlarımız tarafından hazırlanmıştır. Karar vermeden önce ilgili banka ve finans kuruluşlarından en güncel bilgileri teyit etmeniz ve kendi finansal durumunuzu değerlendirmeniz esastır. ihtiyackredisi.com, bu bilgilere dayanılarak alınan kararların sonuçlarından sorumlu tutulamaz.

Harekete Geçin: Hesaplayın ve Karşılaştırın!

Artık bilgi sizde. Sıra harekete geçmekte. Kendi birikiminizle, hedeflediğiniz aylık geliri hesaplayın. Farklı bankaların oranlarını karşılaştırın. Doğru adımı atmak için asla erken değil. İhtiyacınız olan tüm karşılaştırma ve hesaplama araçları için ihtiyackredisi.com'u ziyaret etmeyi unutmayın.

Editör: Can Demir

Yazar ve Araştırmacı: Mehmet Öztürk (Finans Muhabiri)

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Kaya

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.