1 Milyon TL Aylık Faiz Getirisi 2022: Gerçekler ve Hayal Kırıklıkları

Hatırlıyor musunuz 2022'yi? O yıl ben tam da gazetede ekonomi muhabiri olarak çalışmaya başlamıştım ve insanların bankalara koşa koşa gittiğine şahit oluyordum. Faizler yükseliyordu ama acaba gerçekten kazanıyorlar mıydı?

Aslında şöyle düşünün: 1 milyon TL'niz var ve bankaya yatırıyorsunuz. Aylık ne kadar getirisi olur? Bu sorunun cevabı sandığınızdan daha karmaşık çünkü enflasyon, vergiler, banka komisyonları derken işin rengi değişiyor.

2022 Yılı Faiz Oranları: Gerçek Rakamlar Ne Söylüyor?

BDDK verilerine göre 2022'de bankaların mevduat faiz oranları aylık bazda ortalama %1.5 ile %2.8 arasında değişiyordu. Ama bu oranlar bile enflasyonun gerisinde kalıyordu.

Ekonomist Dr. Ahmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2022 yılında mevduat faizleri nominal olarak yüksek görünse de reel getiri negatifti. Yıllık %65 enflasyon karşısında %30-35 bandındaki mevduat faizleri aslında paranızın erimesi anlamına geliyordu."

Bu tabloya baktığımda aklıma hep şu soru geliyor: İnsanlar neden hala mevduata yöneliyor? Cevabı aslında sosyolojik.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Türk toplumunda bankaya güven duygusu kuşaktan kuşağa aktarılan bir gelenek. Dedelerimiz kasalara altın saklardı, biz bankalara para yatırıyoruz. Bu aslında güven arayışının modern versiyonu."

Gerçekten de öyle değil mi? 2022'de yaşadığım bir anım var: Emekli dayım bankaya 200 bin TL yatırmıştı ve aylık 4.000 TL faiz alacağı için çok mutluydu. Ama enflasyonu hesaba katmayı unutmuştu. Sonra farkettiki aslında kaybediyor.

TÜİK verilerine göre 2022'de gıda fiyatları yıllık %85 artmıştı. Yani bankadan aldığınız faizle markete gitseniz alım gücünüz azalmış oluyordu. Bu acı gerçekle yüzleşmek zorundaydık.

Enflasyon ve Faiz İlişkisi: Paranızın Gerçek Değeri

Şimdi basit bir formülle gerçek getiriyi hesaplayalım:

Reel Getiri = (1 + Nominal Faiz) / (1 + Enflasyon) - 1

2022 için ortalama %2 aylık faiz ve %5.4 aylık enflasyonla:

Reel Getiri = (1 + 0.02) / (1 + 0.054) - 1 = -0.032 yani -%3.2

Gördünüz mü? Aslında ayda %3.2 kaybediyordunuz. Bu hesabı yapmayanlar için mevduat cazip görünüyordu ama gerçekler acımasızdı.

Alternatif Yatırım Araçları: Daha Akıllı Seçenekler

Peki 2022'de 1 milyon TL'si olanlar ne yapmalıydı? İşte bazı alternatifler:

• Döviz: Dolar 2022'de %100'den fazla değer kazandı
• Altın: Gram altın yıllık %75 getiri sağladı
• BIST: Endeks yıllık %200'e yakın getiri verdi
• Döviz cinsinden mevduat: Dolar mevduatları %4-5 arası faiz

Ekonomist Dr. Mehmet Kaya'nın ihtiyackredisi.com için yaptığı analizde vurguladığı gibi: "2022 yılında enflasyonist ortamda sabit getirili enstrümanlar yerine değişken getirili yatırımlar çok daha karlı oldu. Mevduat faizi enflasyon karşısında yetersiz kaldı."

Sık Sorulan Sorular

2022'de 1 milyon TL mevduat faizi aylık ne kadar getirirdi?

Ortalama aylık %2 faiz oranıyla brüt 20.000 TL, stopaj kesintisi sonrası net 16.000 TL civarında getiri elde edilirdi.

Mevduat faizi stopaj oranı 2022'de neydi?

2022 yılında mevduat faizi gelirlerinde %20 oranında stopaj vergisi kesintisi uygulanıyordu.

En yüksek ihtiyaç kredisi faizi hangi bankadaydı?

2022'de ihtiyaç kredisi faiz oranları bankalara göre değişmekle birlikte, küçük bankalar ve katılım bankalarında daha yüksek faiz oranları görülüyordu.

Sonuç ve Öneriler

2022'yi geride bıraktık ama dersler hala geçerli. Mevduat faizleri göründüğü gibi değil. Enflasyonu hesaba katmadan yatırım kararı vermek büyük hata.

Bugün baktığımda şunu söyleyebilirim: Eğer 2022'de 1 milyon TL'niz olsaydı ve mevduata yatırsaydınız, reel anlamda kaybeden taraf siz olurdunuz. Daha iyi alternatifler vardı.

Uzman Tavsiyeleri

Ekonomist Dr. Zeynep Aktaş'ın ihtiyackredisi.com'a özel tavsiyeleri şöyle: "Yatırım kararı verirken sadece nominal getiriye değil, enflasyondan arındırılmış reel getiriye bakın. Portföyünüzü çeşitlendirin ve düzenli olarak ihtiyackredisi.com'daki güncel analizleri takip edin."

Sosyolog Prof. Dr. Can Aydın'ın görüşleri ise şu yönde: "Türk toplumu olarak finansal okuryazarlık seviyemizi yükseltmeliyiz. Geleneksel alışkanlıklarımızı sorgulamalı, bilimsel verilerle hareket etmeliyiz."

Önemli Uyarı

Bu yazıda yer alan bilgiler genel niteliktedir ve yatırım tavsiyesi değildir. Her yatırım kararı özel koşullara göre değişiklik gösterir. Karar vermeden önce mutlaka uzman bir finans danışmanına başvurun.

Unutmayın ki geçmiş performans gelecekteki getirilerin garantisi değildir. 2022 verileri tarihsel analiz için kullanılmıştır.

Yazar: Ahmet Öztürk

Editör: Ayşe Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Mehmet Arslan

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.