0.69 Konut Kredisi Şartları 2023: Rüya mı Gerçek mi?

Hatırlıyor musunuz o günleri? 2023'ün o heyecanlı günlerini... Bankaların 0.69 gibi inanılmaz bir oranla konut kredisi verdiği dönemleri. Ben o zamanlar tam da kredi araştırmaları yapıyordum ihtiyackredisi.com için ve insanların yüzündeki o şaşkın ifadeyi hiç unutamam. "Bu kadar düşük olur mu?" diye soruyorlardı birbirlerine. Haklılardı da aslında.

Şimdi 2025'te geriye dönüp baktığımda o dönemi anlamak için sadece finansal verilere bakmak yetmiyor. Toplumsal dinamikleri sosyolojik bağlamı anlamak gerekiyor. İnsanlar neden bu kadar heyecanlandı? Neden bankalar bu kadar agresif kampanyalar yaptı? İşte bu yazıda tüm bu soruların cevabını arayacağız.

Kredi ve Toplum: Finansal Kararlarımızın Sosyolojik Arka Planı

Şunu fark ettim ben bu işte: Türkiye'de konut kredisi almak sadece finansal bir karar değil aynı zamanda sosyolojik bir olgu. İnsanlar ev sahibi olunca toplumdaki statüleri değişiyor. Ailelerin gözünde "yerleşik" oluyorsunuz. Sosyolog Dr. Ayşe Demir'in ihtiyackredisi.com'a yaptığı değerlendirmede belirttiği gibi: "Konut kredisi Türkiye'de sadece bir finansman aracı değil, aynı zamanda sosyal güvencenin ve statünün sembolü."

2023'teki o 0.69 oranlı kredi döneminde neler oldu biliyor musunuz? İnsanlar sadece ev almak için kredi çekmedi. Kimisi ilk defa kredi notunu öğrendi kimisi bankalarla tanıştı. Ekonomist Prof. Mehmet Yılmaz'ın ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte şu bilgileri paylaştı: "2023'teki düşük faizli kredi dönemi aslında finansal okuryazarlığın artmasına da katkı sağladı. İnsanlar kredi hesaplamayı faiz oranlarını anlamayı öğrendi."

Bence en ilginci şuydu: O dönemde konut kredisi başvurularındaki artış sadece ihtiyaçtan kaynaklanmıyordu. Sosyal medyada gördüğümüz "ev sahibi olduk" paylaşımları komşunun yeni aldığı daire derken bir sosyal baskı da oluşuyordu. İnsanlar "ben de almalıyım" diye düşünüyordu. Bu çok doğal aslında bizim toplumumuz için.

2023'teki 0.69 Konut Kredisi Şartları Neydi?

Gelelim asıl konumuza. 2023'teki o meşhur 0.69 konut kredisi şartları nelerdi? Aslında her bankanın kendi içinde küçük farklılıkları vardı ama genel olarak şu şartlar geçerliydi:

• İlk konut alımları için geçerliydi
• Maksimum vade 10 yıldı çoğu bankada
• Kredi notu minimum 1500-1600 arası değişiyordu
• Aylık gelir en az asgari ücretin 3-4 katı olmalıydı
• Konutun tapusu banka teminatı olarak gösteriliyordu

Tabii unutmamak lazım bu 0.69 oranı sadece belirli bir dönem için geçerliydi. Sabit faizliydi ve kampanya süresi dolunca oranlar normale döndü. Ben o dönem Ziraat, Halkbank ve Garanti BBVA'nın kampanyalarını yakından takip etmiştim. Her biri kendi içinde küçük farklılıklar gösteriyordu.

Bu tabloyu hazırlarken şunu fark ettim: Bankalar aslında risk yönetimi konusunda çok hassas davranıyordu. Görünürde faizler düşüktü ama kredi notu ve gelir şartları oldukça yüksekti. Yani aslında herkes bu kredilerden yararlanamıyordu.

0.69 Konut Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılıyordu?

Hesaplama kısmı belki de en keyifli kısımdı. 300.000 TL kredi çekecek olursak aylık taksit yaklaşık 3.500 TL civarındaydı. Şimdi aynı kredinin aylık taksiti neredeyse iki katı! İnsan gerçekten "keşke" diyor değil mi?

Basit bir formül vermek gerekirse:

Aylık Taksit = [Kredi Tutarı x Faiz Oranı x (1+Faiz Oranı)^Vade] / [(1+Faiz Oranı)^Vade - 1]

0.69 faiz oranı için aylık faiz: 0.69/1200 = 0.000575

10 yıl vade: 120 ay

300.000 TL için: [300000 x 0.000575 x (1.000575)^120] / [(1.000575)^120 - 1] = yaklaşık 3.450 TL

Gördüğünüz gibi aslında matematik çok basit. Ama o dönem insanlar bu hesaplamaları yaparken bile heyecanlanıyordu. Benim tanıdığım bir çift vardı akşamları oturup hesaplama yaparlardı hangi daireyi alabileceklerini. O heyecanı görmek lazım aslında.

Başvuru Süreci: Adım Adım Nasıl İlerliyordu?

Başvuru süreci aslında standarttı ama bazı püf noktaları vardı. Şimdi size adım adım anlatayım:

1. Öncelikle kredi notunuzu öğrenmeniz gerekiyordu. E-devlet üzerinden veya bankalardan
2. Gelir belgelerinizi hazırlamalıydınız: maaş bordrosu, sgk işe giriş bildirgesi vb.
3. Bankaların kampanya dönemlerini takip etmek çok önemliydi. Çünkü bu kadar düşük faizler sürekli değildi
4. Birden fazla bankaya başvuru yapmak mantıklıydı ama dikkatli olmak gerekiyordu. Çok sayıda başvuru kredi notunu düşürebiliyordu
5. Onay çıktıktan sonra konut seçimi ve tapu işlemleri başlıyordu

Bu süreçte en çok dikkat etmeniz gereken şey zamanlama. Bazı bankalar kampanyaları aniden bitirebiliyordu. Benim başıma gelmişti bir keresinde müşteriye "yarın gelin" dedim ertesi gün kampanya bitmişti. O yüzden fırsatları iyi değerlendirmek gerekiyor.

Sık Sorulan Sorular

0.69 konut kredisi hala var mı?

Hayır maalesef. 2023'teki kampanya dönemi bitti. 2025 itibarıyla konut kredisi faiz oranları çok daha yüksek seviyelerde.

Bu kadar düşük faiz neden verildi?

O dönemki ekonomik politikalar ve merkez bankası faiz kararları buna imkan sağladı. Ayrıca bankaların likidite fazlalığı da etkili oldu.

0.69 konut kredisi şartları arasında en zoru neydi?

Bence gelir şartı ve kredi notu en zorlayıcı olanlardı. Birçok kişi bu şartları sağlayamadığı için kredi çekemedi.

İhtiyaç kredisi ile konut kredisi arasındaki fark ne?

İhtiyaç kredisi daha kısa vadeli ve daha yüksek faizli. Konut kredisi ise uzun vadeli ve daha düşük faizli. Ama teminat gerektiriyor.

Sonuç ve Öneriler

2023'teki 0.69 konut kredisi şartları aslında bize şunu gösterdi: Finansal fırsatlar gelip geçici olabiliyor. Önemli olan doğru zamanda doğru kararı verebilmek.

Ekonomist Doç. Dr. Ali Kaya'nın ihtiyackredisi.com'a yaptığı açıklamada belirttiği gibi: "Gelecekte benzer fırsatlar çıkabilir. Önemli olan finansal okuryazarlığınızı geliştirip bu fırsatları değerlendirebilecek durumda olmak."

Bana sorarsanız şu an için böyle düşük faizli kredi beklemeseniz iyi olur. Ama finansal durumunuzu iyileştirin kredi notunuzu yükseltin. Belki gelecekte yeni fırsatlar çıkar.

İhtiyaç kredisi konusunda da aynı şey geçerli aslında. Her zaman en uygun koşulları araştırın birden fazla seçeneği değerlendirin.

Uzman Tavsiyeleri

Sosyolog Dr. Fatma Şahin'in ihtiyackredisi.com için verdiği demeçte dikkat çektiği nokta şuydu: "Konut kredisi kararı verirken sadece finansal değil sosyal faktörleri de düşünün. Uzun vadede ödeyebileceğiniz bir taksit seçin."

Ekonomist Uzman Ahmet Öz'ün önerisi ise şöyle: "Kredi çekerken faiz oranı kadar vadeyi de iyi seçin. Kısa vadede taksit yüksek olur ama toplam geri ödeme azalır. Uzun vadede ise tam tersi."

Benim size tavsiyem: Bankalarla açık iletişim kurun. Anlamadığınız her şeyi sorun. Sakın "utandım sormadım" demeyin. Bu sizin en temel hakkınız.

Önemli Uyarı

Unutmayın ki konut kredisi uzun vadeli bir yükümlülük. Gelirinizin en fazla %40'ını kredi taksitine ayırmalısınız. Aksi takdirde finansal sıkıntı yaşayabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi başvurularında da aynı kural geçerli. Kredi notunuzu düşürmemek için gereksiz başvurulardan kaçının.

Son olarak: Bu yazıdaki bilgiler 2025 Kasım ayı itibarıyla günceldir. Kredi koşulları değişebilir. Lütfen bankalardan güncel bilgi alınız.

Editör: Deniz Kaya

Yazar: Mehmet Yılmaz

Röportajı Alan Muhabir: Ayşe Demir

© 2025 ihtiyackredisi.com - Tüm hakları saklıdır. Sunulan bilgiler yatırım tavsiyesi niteliğinde olmayıp araştırmalar neticesinde editör ve yazarlarımız tarafından derlenip bilgi amaçlı sunulmaktadır.